Пензионисање је један од наших највећих финансијских изазова из три разлога:
Ако вас само читање те листе зноји, разумемо.
Према државном истраживању које су спровели ЛеарнВест и Цхасе Блуепринт, америчка финансијска брига број један је да ли ћемо успети да уштедимо довољно за пензију. Отприлике једна трећина мушкараца и жена наводи да су њихова главна брига, на пример, отплаћивање дуга, да имају довољно новца да живе удобно и да имају довољно времена да обезбеде своју децу.
Као и код свих застрашујућих изазова са којима смо суочени, склони смо осмишљавању изговора како бисмо избегли да се суочимо са тешким радом штедње за одлазак у пензију. Па, данас је дан када ћете престати.
Саставили смо списак најбољих лажи за одлазак у пензију које смо сами себи рекли и смислили смо решења која ће вас довести на пут до удобног гнездог јајета.
1. Не могу то да приуштим.
Више од сваке четврте жене из студије Цхасе / ЛеарнВест кажу да немају новца да допринесу пензионисању након што се уплате сви рачуни.
Ахем. Да, можете пронаћи 20 долара за почетак. Ако нисте почели да штедите за пензију, спакујте ручак два пута ове недеље и ставите 20 долара на пензиони рачун. (Ако увек спакујете ручак, смањите још 20 УСД ове недеље.) Учините то, чак и ако морате то да урадите по један долар током месеца. Ако се не можете сјетити било каквих трошкова, узмите нашу бесплатну 10-дневну камеру Цут Иоур Цоотс.
Ако вам послодавац нуди план за пензионисање, поставите га данас и почните да му одлажете најмање 1% од плате. Ако имате индивидуални пензиони рачун, пријавите се и почните давати 20 долара више месечно. Ако бисте 30 година месечно давали 20 долара месечно, а новац растао у просеку 7% годишње, ваш укупан допринос од 7.200 УСД нарастао би на више од 24.000 УСД. Желите корак по корак водич за подешавање пензијских рачуна заснованих на послодавцу? Ова листа је направљена за вас.
2. Тако сам млада, да имам довољно времена за каснију пензију.
Ово је једна од најзаводљивијих лажи за пензионисање. Већ дуго је истина да је пензионисање крајње препреке. (Чак и ако имате 55 година, остало је још најмање 10 година.) Не изненађује што четвртина жена у доби од 25 до 32 године у студији Цхасе / ЛеарнВест каже да је пензионисање толико далеко да немају мало интереса за учење о томе. Чак 5% жена у доби од 45 до 54 године и даље се осјећа тако.
Али време напредује брже него што мислите: Студија је такође показала да је 6% жена од 45 до 54 године имало мање од 5000 долара за пензију. Те жене су сада у озбиљној игри надокнаде.
Требате више мотивације да бисте започели данас? Размотрите ово: што дуже одложите штедњу за пензију, то ће вам бити теже уштедети.
Рецимо да је ваш циљ да уштедите милион долара за пензију.
Ако почнете да штедите за пензију када имате 25 година, мораћете да допринесете само нешто мање од 6.500 долара годишње да бисте достигли тај циљ до 65. године. Ипак, ако имате 25 година и зарађујете 35.000 долара годишње, 6.500 долара вероватно изгледа пуно. Ако вам тај износ допринесе, оставићете 28.500 долара годишње за живот. Није идеално.
Али ако сачекате док навршите 45 година и зарадите више новца (рецимо, 60.000 УСД годишње) и почнете да доприносите тада, мораћете да допринесете 28.185 долара годишње да бисте стигли до циља за пензију од милион долара! А то вам оставља мање од 32.000 долара годишње за живот. Али да сте започели са 25 година, још увек бисте доприносили само 6.500 долара годишње у доби од 45 година, тако да бисте имали 53.500 долара годишње за живот - није лоше.
Дакле, почните одмах. (Сазнајте више о томе зашто рано почетак олакшава уштеду за пензију.)
3. Када се једног дана оженим, нећу морати да бринем о новцу.
(Кладимо се да се све ожењене жене које ово читају сада смију.)
Да ли брак олакшава ваш финансијски живот или не, зависи од читавог низа фактора: Да ли обоје радите? Да ли обоје чините довољно за себе? Може ли се један или обоје отпустити? Или се разболити? Хоће ли неко од вас остати код куће? Хоће ли један или обоје променити каријеру? Да ли ће једно или обоје добити наследство? Да ли сте искрени једни према другима о својој потрошњи? Да ли се слажете са својим финансијским циљевима? Да ли ћете имати децу? Ако је тако, да ли ћете платити њихово школовање на факултету?
Желите ли још доказа да брак неће ублажити ваше бриге због пензионисања? Ево старосне разлике жена које су пријавиле да ће се „вероватно поуздати у мог партнера како би уштеделе за пензију“ у нашој студији Цхасе / ЛеарнВест: 23% жена у доби од 25 до 32 године, али само 12% жена у доби од 45 до 54 године. Чини се да кад жене остаре, пензије постају реалније.
Дно црта: У браку се ваш новац брине да ће се променити, али они неће нестати, а ваша главна брига о новцу - пензионисање - увек ће бити ту да ли се венчате или не.
(Ако вас то још увек није уверило, имајте на уму да је штедња за пензију женама теже, па је то нешто на чему смо, ожењени или самохрани, потребно да се фокусирамо више на мушкарце.)
4. Рачунам на социјално осигурање, тако да не морам толико да штедим.
Можда данашњи пензионери то могу рећи. Али будућност социјалног осигурања је толико неизвесна да неко ко одлази у пензију у наредним годинама не би смео да се ослони на њега. Зашто? Количина новца која улази у програм није довољна да свима дате бенефиције које су им обећане. Срећом, студија Цхасе / ЛеарнВест показује да седам од 10 жена није увјерено да ће добити социјално осигурање. Али ако сте један од тројице од 10 који верује да хоћете, послушајте:
Ако имате 25 година, а зарађујете силних 115.000 УСД годишње, можете очекивати да ћете примити само око 3.231 УСД месечно у данашњим доларима (38.772 долара годишње) ако се пензионирате 2051. у 70. години. Наравно, ово је најбоље -сценариј случаја. Ако имате 25 година и зарађујете 35.000 долара годишње (што је много вероватније), можете очекивати да ћете добити само 977 долара месечно (11.712 долара годишње) ако се пензионирате на 62. То је приход на нивоу сиромаштва.
5. Заслужујем да се данас забавим својим новцем - напорно радим на томе.
Уштеда за одлазак у пензију није ни један ни други предлог. Можете уштедети за пензију и уживати у животу сада. Ево како: Правило 50/20/30. Ова смјерница за буџет каже да:
Дакле, да, заслужујете да се данас забавите својим новцем - само не на штету сутра. (Сазнајте више о Правилу 50/20/30.)
6. Велико наслеђе стиже ми једног дана.
Ово је случај пребројавања пилића пре него што се изваде. Насљедство за које сматрате да би стекли новац може прогутати медицинске рачуне, могло би нестати у другој финансијској кризи или бисте могли пронаћи богатог рођака од којег сте очекивали да живи далеко дуже него што сте очекивали. Можда вам је потребан и тај новац за отплату дугова или пореза. Иако би сигурно било лепо ако баштините новац и све то можете усмјерити у пензију, мислећи да то можете учинити није план; то је коцкање.
Боље је да се ослоните на себе да финансирате пензију, а затим да уживате у наслеђу као бонус ако га заиста примите.
7. Моћи ћу искористити капитал у свом дому за пензију.
Ова лаж о пензионисању поставља два велика питања: Где ћете живети у пензији? А шта ако тржиште падне кад желите продати?
У реду, имамо треће питање: Сећате се стамбене кризе пре неколико година?
8. Морам прво да водим децу на факултет, а онда могу да се фокусирам на пензију.
Да, факултет је велики трошак, и свакако бисте га требали уштедјети. Али ако не уштедите цео износ за факултет, увек можете да се ослоните на финансијску помоћ. Неповратна средства, стипендије и студентски зајмови могу вам помоћи да исплатите начин на који дете путује. (Овде научите како најбоље да уштедите на факултетском образовању свог детета и научите да отворите рачун о уштедама на факултету помоћу ове контролне листе.)
Када је у питању ваше пензионисање, међутим, нема кредита. Све што ћете морати да живите је оно што сте спремили. Из тог разлога, штедња за одлазак у пензију требало би да буде ваш главни финансијски приоритет - увек. Сваки преостали новац који имате можете ићи у уштеду на факултету. (Сазнајте овде како да одредите предност пензионисању према другим финансијским циљевима.)
9. Не желим губити новац, па зашто га улагати у 401 (к) или ИРА?
Да, тржиште није поуздано из године у годину. Али, историјски гледано, током дужих периода вратио је око 7% годишњег поврата улагања. То нећете добити са штедним рачуном - а у ствари нећете победити ни инфлацију ако свој новац ставите на штедни рачун.
10. Почећу да штедим када се тржиште побољша.
Нитко не може предвидјети тржиште. Нико. Тако да не можете савршено да инвестирате на време, тако да само икада порасту. Али ако редовно улажете током деценија, ваше инвестиције, као и генерално тржиште акција у прошлости су имале пораст него пад. Дакле, уложите у дугу вожњу и немојте се сад бринути због мањих залиха. Ако то учините, касније ћете пропустити прикупљање десетина хиљада долара.
11. Планирам да наставим са радом и током пензије.
Према истраживању Цхасе / ЛеарнВест, 17% жена вјерује да то могу учинити (као што то чини и 14% мушкараца). Можда волите свој посао, а можда га радите чак и кад мање гњавите. Али шта ако не можете наћи посао, или шта ако имате здравствених проблема који вас спречавају у раду?
Иако се можете надати најбољем сценарију, није паметно свој план базирати око једног. Одвојите нешто новца сада тако да сте спремни за све што вам дође на пут. Чак и ако сте довољно здрави да радите преко типичног стажа за пензионисање, вероватно ћете желети одмор сада и онда!
Нема више изговора
Ако сте потпуно уверени да ћете се ослободити свих ових лажи о пензионисању, узмите наш пензион у стилу Боотцамп. За десет дана визуелно ћете визуелно приказати своје пензије, сазнаћете који су вам рачуни потребни, сазнаћете укупан износ који требате да уштедите и још много тога.
