Замислите ово: Годинама сте се бавили хроничном боли у леђима и коначно сте одлучили да кренете на операцију како бисте се побринули.
Ваш лекар је искрен: Опоравак ће бити прилично бруталан. Проћи ће доста времена (говоримо неколико месеци) да се на даљину вратите у нормалу. Седити за својим столом пет дана у недељи биће готово немогуће док се враћате назад.
Ваш ум већ пролази кроз све бројеве да бисте схватили колико ћете новца изгубити. Како би требало да покријете своје трошкове ако физички нисте у могућности да радите за то време?
Ово је једна од многих ситуација када је корисно схватити да ли имате краткорочну инвалиднину или не, као и како то функционише.
- Шта је краткотрајна инвалидност?
- Ко пружа краткотрајно инвалидско осигурање?
- Шта се сматра инвалидношћу?
- Да ли се ментално здравље покрива краткорочном инвалидношћу?
- Колико слободног времена добијате са краткорочном инвалидношћу?
- Шта ако се још увек нисте спремни вратити на посао?
- Колико ћете платити када искористите краткорочну инвалидност?
- Колико често ћете примати уплате?
- Како поднијети захтјев за краткорочну инвалидност?
- Колико је папирологије укључено?
- Које доказе имате за прикупљање краткотрајне инвалидности?
- Да ли породиљско одсуство сматра краткорочном инвалидношћу?
- Да ли је ваш посао заштићен док узимате краткорочну инвалидност?
- Како је вратити се на посао након краткотрајне инвалидности?
- Које су ваше могућности ако је одбијен ваш краткотрајни захтјев за инвалидитет?
- Озбиљно, да ли заиста требате да схватите своје краткорочне инвалидности?
1. Шта је краткотрајна инвалидност?
Краткотрајна инвалидност је врста осигурања која пружа одређену надокнаду или надокнаду дохотка за повреде или болести које нису повезане са послом због којих нисте у могућности да радите ограничен временски период.
„Незапосленост“ је важна фраза која се мора напоменути. Повреде које се догађају док сте сатно обично ће бити покривене накнадом радника, а не краткорочним инвалидитетом.
2. Ко пружа краткотрајно инвалидско осигурање?
Ваш послодавац вам може понудити краткорочни план инвалидитета као погодност. Међутим, већину времена компаније не морају. У ствари, постоји само пет држава (Калифорнија, Хаваји, Њу Џерси, Њујорк и Рходе Исланд) где послодавци имају обавезу да својим запосленима нуде краткорочни план инвалидитета.
Многи послодавци одлуче да ионако нуде ову инвалиднину, јер за то добијају савезни одбитак пореза.
Ако ваша компанија нуди краткотрајну инвалидност, она се може структуирати на два начина:
Самофинансирање или само-администрација: Ваш послодавац сам обезбеђује и финансира ову погодност.
Осигурање: Ваш послодавац сарађује са осигуравајућом кућом да би обезбедио ову погодност.
Шта ако вам послодавац не нуди краткотрајну инвалидност, али то ионако желите? Осигурање за инвалидитет можете купити приватно, али по прилично високој цени. Трошак може варирати овисно о вашој доби и висини бенефиција, али неке процјене говоре о томе да бисте требали очекивати да ћете платити између једног и три посто годишњег бруто прихода. Дакле, ако зарађујете плату од 50 000 УСД, куповина сопствене политике краткорочне инвалидности могла би коштати између 500 и 1500 долара сваке године.
„То се може купити тако што ћете посетити агента осигурања у вашој држави који има дозволу за продају инвалидског осигурања“, објашњава Јосепх МцДоналд, партнер у МцДоналд и МцДоналд, адвокатској пракси са седиштем у Охају, специјализованом за инвалидско осигурање. „Највећа препрека за осигурање приватног покрића су трошкови. Купујте око себе како бисте добили најбољу понуду. "
3. Шта се сматра „инвалидношћу“?
Овде не постоји једна стандардна дефиниција инвалидитета која се примењује широм света.
„Све је то специфично за план или политику“, каже адвокат из Барселока из Чикага, чија се фирма фокусира на примања запослених и одложену накнаду. "Као опште запажање, било каква повреда или болест чини да неко не може да ради свој посао."
То би могло укључивати ствари попут порођаја, велике операције са дугим периодом опоравка, болест која захтева често лечење или повреда задобијена у некој несрећи. Бартолић објашњава да је најбоље да проверите своје планске документе, јер тамо треба јасно да пише дефиниција инвалидитета.
4. Да ли се ментално здравље покрива краткорочном инвалидношћу?
Шта ако то није нешто физичко што вас одводи од захтева вашег посла? Шта ако се борите са депресијом или неким другим проблемима менталног здравља који онемогућавају испуњавање радних обавеза?
Ментално здравље може бити покривено многим краткорочним плановима инвалидитета (опет, важно је да проверите сопствене планске документе). Међутим, морат ћете имати доказ да је ово питање с којим се борите већ неко вријеме.
"Требали бисте разговарати с психијатром прије одласка", каже МцДоналд. „Требао би постојати заиста чврст темељ шта су проблеми.“
5. Колико времена имате краткорочне инвалидности?
Иако можда звучим као неисправан запис, забринутост попут: „Колико дуго траје краткотрајна инвалидност?“ Је други аспект који може варирати у зависности од вашег сопственог плана.
„По дефиницији, то је краткотрајно, али може бити у трајању. Виђао сам се у само 30 дана и чак годину дана “, каже Бартолић, указујући на максималне периоде покривања накнада које је видео у својој пракси. "То зависи од укупне структуре инвалиднина кроз послодавца."
Ваше слободно време такође зависи од вашег здравственог проблема. „Медицинска област има смернице о томе колико дуго треба да траје опоравак“, објашњава Бартолић. То омогућава мапу пута вашем послодавцу или добављачу плана да утврде разумно време за које можете остати без посла.
Шта ако су ствари заиста озбиљне и не гледате на посао неколико месеци или чак неколико месеци - већ много дуже? То би могло пасти под дугорочну инвалидску накнаду, ако вам послодавац понуди тако нешто.
Као што имена наговештавају, краткотрајна инвалидност користи се за покривање повреда или болести које трају краће време (обично краће од шест месеци или једне године, зависно од вашег плана). Супротно томе, дуготрајна инвалидност игра за било која питања која ће вас избацити из посла дуже од тога.
6. Шта ако још увек нисте спремни на повратак на посао?
Ако сте на краткотрајном инвалидитету, ваше бенефиције ће престати када се истекне унапред одређени временски период или кад се вратите на посао - шта год наступи прво. Али шта ако сте већ измирили своје краткорочне инвалиднине и још увек не можете да се вратите у канцеларију?
Вратимо се нашем примеру несталог посла на великим операцијама леђа. Ваш лекар је утврдио да ће вам требати шест месеци да се потпуно опоравите, а ваш краткорочни план инвалидитета одобрио вам је за то време.
Међутим, имали сте прилично значајних компликација приликом операције и опоравка. Како се ближи крај тих шест месеци, очигледно је да физички нисте способни да седите за столом осам сати дневно - то је проблем који ће вас мучити још дуже, можда чак и трајно. Шта сад? Јесте ли само мало среће?
Ако имате дугорочну инвалидску накнаду, требало би бити довољно једноставно прећи на те бенефиције ако испуните нову дефиницију инвалидности за свој дугорочни план. Дефиниција инвалидитета у оквиру дугорочног плана обично је суптилно различита од дефиниције за краткорочну инвалидност.
"Неки осигуратељи траже нову папирологију од подносиоца захтева и нову медицинску документацију пре него што почну да плаћају дугорочну инвалиднину", каже МцДоналд.
Ако је очигледно да ће вам инвалидитет учинити да нисте у могућности да обављате неке или све дужности било које врсте занимања (укључујући неквалификован, неактиван рад), „осигуравач који плаћа дугорочну инвалиднину обично ће препоручити да се пријавите за Инвалидност социјалне сигурности, што може бити веома дуготрајан процес, “додаје МцДоналд.
7. Колико ћете платити када преузмете краткорочну инвалидност?
Када искористите своју краткорочну инвалиднину, слободно време вам се исплаћује - али то не мора нужно значити и да ћете добити пуну плату.
Износ који ћете зарадити зависи од вашег одређеног плана. Неки планови нуде потпуну замену плата, али већина не. Уместо тога, они нуде проценат надокнаде (обично 50% до 60% ваше недељне зараде) уз ограничење износа у долару.
„Постоје и програми који вам додељују различите износе на основу ваше дуговечности у компанији, “ каже МцДоналд. "Ако сте тамо 10 година и имате период од 26 тједана инвалидитета, можда ћете добити три месеца на 100%, а затим три месеца на 50%."
Ако живите у једној од пет држава у којима су прописане краткорочне инвалиднине, тада ће се регулисати и износ који ћете надокнадити.
8. Колико често ћете примати уплате?
Ово је још једно подручје које може варирати. Срећом, на ваша питања о плаћању треба јасно одговорити унутар ваших докумената о плану.
Имајте на уму да ако ваш послодавац сарађује са осигураватељем ради пружања краткорочних накнада за инвалидитет, тада ће се плаћања обично вршити преко осигуравајуће компаније. То значи да могу стићи према распореду различитом од времена плаћања на које сте навикли (тако да не бисте требали очекивати депозит на ваш стандардни дан плаћања).
Меагхан Тиернан, старија ауторица реклама за маркетиншку агенцију у Сан Франциску, искористила је краткотрајно онеспособљење за породиљско одсуство. Добили су јој дебитну картицу којој су додате њене краткорочне инвалидске исплате.
„Мислим да је то редовно било једно паушално, сваке две недеље“, објашњава она. „Они укључују чак и викенде, тако да сам обично био на сваких 14 дана плаћен. Тада бисте морали да пребаците средства са те дебитне картице на свој банковни рачун ако је то било ваше жеље. "
9. Како поднијети захтјев за краткорочну инвалидност?
Ако верујете да ћете морати да искористите своју краткорочну инвалиднину, ваш први корак је да осигурате да је ваша болест или повреда добро документовани, јер ћете морати да обезбедите неке медицинске доказе или подршку.
„Посаветујте се са лекаром и прво откријете против чега. Обавезно говорите искрено о својим симптомима и стварима које имате. Тај здравствени картон прегледаће осигуравајућа компанија, па започните снажним изговором: "Хеј, имам овај проблем", саветује Мекдоналд.
Затим, приђите свом одељењу за људске ресурсе да започнете процес подношења захтева (који обично укључује прилично стандардни образац). Немате одељење за људске ресурсе? Повежите се са менаџером или се обратите својим документима плана како бисте тачно разумели шта требате да поднесете за захтев.
Имајте на уму да краткорочни планови инвалидности имају услов за колико дана требате да останете без посла да бисте могли да затражите инвалидност - то се зове период елиминације. "Разлог је тај што се не желе позивати на краткотрајни инвалидитет због нечега што би могло бити покривено данима боловања", каже Бартолић.
10. Колико је папира укључено?
Тачна папирологија коју ћете морати испунити опет зависи од вашег конкретног плана. Али поступак обично започиње релативно јасним обрасцем за захтев који захтева неке информације од вас (о стварима као што су ваше здравствено стање и ваши контакт подаци), послодавац (о стварима као што су ваше радне обавезе и плаће) и потврда лекара да ваш стање вас спречава да радите.
Срећом, ако се збуните у вези са било којим документима или апликацијама, можете затражити помоћ - било да је то од одељења за људске ресурсе ваше компаније или чак људи у вашој лекарској ординацији.
„Заправо сам сматрао да је тим у мојој лекарској ординацији изузетно користан“, каже Тиернан, који признаје да је њен сопствени поступак одсуства био мало компликованији, јер је користила и краткотрајни инвалидитет и ФМЛА за рођење детета ( сазнајте више о разликама између ФМЛА и краткорочног инвалидитета, прочитајте ово).
„Имају цео тим који је у потпуности посвећен попуњавању формулара и навигацији по овом процесу, тако да сам пуно разговарао са њима. Помогли су ми да смислим најбоље форме за попуњавање, датуми и евентуална праћења која су ми била потребна. Чак су разговарали са мојим ХР тимом директно овде, у канцеларији. "
11. Које доказе треба да обезбедите за наплату краткотрајне инвалидности?
Лекар ће се морати одјавити на обрасцу за захтев пре него што чак и поднесете пријаву како би се потврдио за чињеницу да вам повреда или болест онемогућава рад.
Након што поднесете захтев, послодавац или осигуравајуће друштво које управља вашим краткорочним планом инвалидитета затражиће да предате медицинску документацију како би их могли прегледати и потврдити да ли су у складу са вашим захтевом за инвалидитет. Обратите се канцеларији свог лекара да бисте сазнали најбољи начин за слање тих података.
Може вам бити мало инвазивно предати ове врсте приватних докумената, али знајте да је то стандардни део поступка давања.
12. Да ли породиљско одсуство сматра краткорочном инвалидношћу?
Вероватно сте чули за околности (попут Тиернана, као само један пример) где људи користе краткотрајно инвалидитет за трудноћу и породиљско одсуство. То је прилично уобичајено, али да ли сте то способни или не такође зависите од вашег плана.
"Заправо видимо доста краткорочних политика за особе са инвалидитетом које се посебно односе на породиљско одсуство", објашњава Бартолић. Ови планови такође ће објаснити колико је слободног времена понуђено за породиљско одсуство, а то може да варира у зависности од ствари као што је да ли је мајка родила вагинално или пресјек.
Неки послодавци искључују породиљско одсуство из свог краткорочног плана инвалидитета и имају потпуно одвојен програм за решавање плаћеног одсуства за порођај.
13. Да ли је ваш посао заштићен док узимате краткорочну инвалидност?
За разлику од одсуства које бисте могли узети по Закону о породичном и лекарском одсуству (ФМЛА), краткотрајна инвалидност не нуди никакву директну заштиту посла. Многи се чуде кад чују да вас могу легално отпустити са посла док сте на допусту, а такође немате право на исти положај када се вратите.
Међутим, Закон о Американцима са инвалидитетом (АДА) штити људе који испуњавају АДА дефиницију инвалидности и чини далеко изазовнијим да компаније које покривају АДА (оне које запошљавају 15 или више радника) отпусте запосленог због његовог инвалидитета. .
Пре отпуштања запосленог, компанија мора прво да утврди да ли постоје или не могу да пронађу смештај (а да то не изазове компанију „непотребним потешкоћама“) која би омогућила запосленом да адекватно обавља свој посао.
Компанија мора сарађивати са запосленим да испроба неколико варијанти смештаја у налажењу да пронађе нешто што функционише. Ако не постоји разуман начин који би омогућио тој особи да испуни суштинске одговорности свог положаја, само тада послодавац може истражити отказ запосленика.
14. Како је то вратити се на посао након краткотрајне инвалидности?
Као што горњи одговор илуструје, у зависности од вашег инвалидитета, различите логистичке елементе очигледно треба разврстати по вашем повратку.
Али то није једини фактор који овде игра - ту је и емоционални и релативни елемент када се вратите у канцеларију након дужег одмора.
„Већином је то био само емоционални и ментални умор након што сам провео четири месеца не баш сваки дан за рачунаром или користећи мозак на такав начин“, каже Тиернан.
"Постојало је очекивање да ћу моћи одмах да скочим назад", додаје она. "Гледајући уназад, сада ценим то јер мислим да не бих успео да прођем тако добро као да је то било споро."
Поред тога, компаније не станују и вероватно ће се догодити неке веће промене док ви будете на одсуству - укључујући одлазак запослених и додавање нових чланова тима. "Дошло је до смена током мог времена, па сам морао да се прилагодим променама које су се догодиле", додаје Тиернан.
15. Које су ваше могућности ако је одбијен ваш краткотрајни захтјев за инвалидитет?
"Прво што треба учинити је пажљиво прочитати преписку која каже да се не усваја", саветује Бартолић. "То ће особи много рећи и рећи ће јој шта да ради ако се не слаже са одлуком."
Већина планова инвалидитета у Америци покривена је Законом о сигурности примања пензионих пензија (ЕРИСА), што значи да се захтеви разматрају кроз објектив овог савезног закона.
„Ако ваш план покрива ЕРИСА, закон налаже да се ускраћеној особи предложи право на жалбу на ту одлуку. То је обавезна карактеристика “, објашњава МцДоналд. „Тај рок за жалбу је 180 дана. За то време имате можда вашу најбољу прилику да сведочите осигуравачу или администратору плана о томе зашто нису у праву и зашто имате право на те бенефиције. "
Ако прођете жалбени поступак и даље их не можете уверити у инвалидитет, тада ћете на жалост морати да покренете парницу.
16. Озбиљно, да ли заиста требате да разумете своје краткорочне инвалидности?
Ево кратког одговора: да. Иако није баш забавна тема о којој треба размишљати, важно је да се упознате са детаљима вашег плана - како не бисте морали да постигнете брзину када вам је заправо потребна корист.
Међутим, пробијање кроз властите планске документе корак је који већина нас прескаче. Та информативна књижица се одмах избацује у нашу ладицу или ормарић за предавање.
„Сећате се првог дана кад сте започели посао? То је врста ватрене олује - не можете се добро или често фокусирати “, каже МцДоналд. „Дакле, не трошимо пуно времена на постизање јасноће у корист. Ми то схватамо тек када нам је дубоко потребна корист. "
Али нарочито ако имате постојећи проблем или стање, хтећете да сазнате која је додатна накнада доступна вама.
„Свако ко крене на нови посао и има било какво озбиљно здравствено стање које би им могло у неком тренутку учинити да не могу радити, мислим да је добра идеја да се сагледа стварна краткорочна и дугорочна инвалидност. планирајте документа да бисте видели како они дефинишу инвалидитет и како се носе са постојећим условима “, додаје Бартолић.
У идеалном случају, никада нећете морати да искористите своје краткорочне инвалиднине. Али у случају да се догоди неочекивано, биће вам драго што сте узели времена да схватите шта вам се нуди. Овај објашњавач је добро место за почетак, али такође морате да прочитате детаље вашег одређеног плана.
„Краткотрајна инвалидност је велика утјеха када сматрам да се већина људи одређује својим послом“, закључује МцДоналд. „На тај начин смо повезани, и радом добијамо осећај идентитета“, додаје он. „Већина људи стварно не жели да оде. Не само да постоји фантастичан поремећај у вашим приходима, већ заиста постоји поремећај у вашем идентитету и у вашој способности да доприносите својој породици, својој организацији и вршњацима. "
Ваша краткорочна инвалиднина може вам олакшати барем неке од ових проблема. Дакле, упркос чињеници да превијање за читање докумената из сопственог плана можда не звучи као ваша идеја о добром времену, то је ипак један од најпаметнијих корака које можете предузети.
