Често узимамо рате које плаћамо на студентске зајмове, стање на кредитним картицама, кредите за возила и хипотеке по номиналној вредности - стопа која сте добили када сте узели кредит је оно што плаћате од тада па надаље?
Не увек. Ако су каматне стопе опале или вам је кредит побољшан откад сте узели кредит, могуће је да рефинансирате или искористите друге промоције да бисте смањили потрошњу на камате.
А ко не жели да плаћа мање? Ево шта треба узети у обзир док тражите бољи договор.
Студентски кредити
Најбоље опције за вас зависи од тога да ли су ваши кредити били преко савезног програма или приватног зајмодавца. Започните тако што ћете контактирати свог тренутног зајмодавца да бисте видели имају ли неке могућности да вам уштеде новац, попут консолидације (ако имате више кредита), а затим размислите о другим опцијама код своје банке, као што је узимање права на капитал код куће и помоћу њега за плаћање студентских зајмова (пошто је камата на линију капитала обично прилично ниска). Погледајте овај згодан списак опција за отплату студентског зајма од нашег партнера ЛеарнВест.
Стање кредитне картице
Нарочито око празника лако је наплатити трошкове - и оставити их на својој картици. Даваоци картица то такође знају, и зато ћете често наћи велике стопе преноса биланса током нове године. Да би вас натерали да пребаците на њихову картицу, компаније ће вас примити ниском уводном стопом (мислите да ће 0-2% трајати 6-12 месеци) на билансима пренесеним са ваше тренутне картице, пре него што стопа скочи на њихов стандардни износ ( за што можете бити сигурни да ће то на крају и бити).
Ако можете да отплатите салдо у том временском периоду (а ваш кредитни резултат вас квалификује за промоцију), то је дефинитивно вредно промене. Само пазите на накнаде за пренос биланса - неке картице наплаћују их, неке не - и побрините се да вас стандардна цена, услови и услови неће вратити неколико месеци уназад.
Или ако сте задовољни са тренутном картицом, можете се обратити и власнику картице, поменути да вам је другде понуђена повољнија цена и питати да ли ће спустити вашу (или додати друге перкете). Често, успева!
Аутоматски зајам
Рефинансирање вашег ауто кредита може бити мало комплицирано. Будући да се каматне стопе процењују на основу ризика, што је старија вожња, то ћете више платити - што значи да рефинансирање вам можда неће уштедјети новац. А будући да је већина људи у неком тренутку наопако на зајам за ауто (што значи да дугују више него што возило вреди), банка можда неће бити вољна да предузме рефиксацију ако обезбеђење (аутомобил) не вреди износ кредита .
Уз то, позовите банке, купујте цене на основу старости вашег возила и видећете да ли можете да пронађете бољу понуду. Или једноставно питајте своју тренутну банку да ли могу победити рате који тренутно имате. Пазите, међутим, да не смањујете само месечну уплату. Ако продужите рок зајма (нпр. Месечно плаћате мање, али на дужи временски период), на крају ћете можда платити више.
Хипотека
Каматне стопе за хипотеке и хипотекарне кредите знатно су пале недавно, са просечном стопом на 30-годишњу фиксну позицију од 3, 34% - најнижа је била од 1971. А хипотека је вероватно највећи трошак, тако да ће се било каква уштеда овде повећати знатно.
Међутим, желите да будете сигурни да трошкови затварања, накнаде за процену и друге накнаде за рефинансирање (које се разликују од ваших специфичних потреба - овај калкулатор разбија оно што можете очекивати да платите у зависности од тога шта је потребно за ваш кредит). откажите оно што сте уштедјели тако да спустите каматну стопу. Ево корисног калкулатора који ће вам помоћи да се одлучите, али опште правило је да ће трошкови затварања бити вредни уштеде ако можете смањити каматну стопу за бар један проценат.
Као и код ауто кредита, будите опрезни да ако продужите рок зајма, на крају ћете уштедети новац (не само смањивање месечне уплате - иако би то само по себи могло помоћи да се ослободите новчани ток да бисте исплатили било који бржи кредити за веће камате).
Још једна ствар коју треба узети у обзир: Ако имате друге кредите са високим каматама, можете узети кредитну линију ниже камате код куће како бисте их отплатили. Знам пар који је то урадио како би се изборио са дугом студентског зајма и више него преполовио оно што би морали платити са каматама!
Било који банкарски зајам
Неке банке и зајмодавци ће смањити каматну стопу ако за кредит поставите аутоматско плаћање. Могу имати одређене одредбе - нпр. Плаћање мора да дође са рачуна код њих, тај рачун мора бити постављен за директни депозит ваше платне листе - али ако можете да испуните те захтеве, то је једноставан начин да уштедите мало више . Питајте своју банку да ли имају посебне понуде (и обавите куповину ако их нема!).
