Хелаине Олен, ауторка књиге Поунд Фоолисх: Излагање мрачној страни индустрије личних финансија, пише о личним финансијама од 1996. Али неће вам дати оно што сте очекивали од писаца личних финансија: савет. Заправо, она верује да је већина савета које чујемо од данашњих стручњака за финансије погрешна.
Заинтригиран, недавно сам с Оленом разговарао о митовима око жене и новца и ономе што ми као друштво погрешимо у вези са личним финансијама. Ево шта је морала да подели.
Мит # 1: Женама је потребна већа помоћ у управљању својим новцем него мушкарцима
Женама се често каже да им је потребна додатна помоћ или различити савети како да управљају својим новцем - само погледајте књиге и веб локације које се посебно продају женама, попут Цитибанк-ове Вомен & Цо и Прудентиал'с Вомен & Монеи. Али истина је да студије показују малу разлику између финансијског знања и навика жена и мушкараца.
Па, зашто се овај мит и даље задржава?
„Мислим да тај мит постоји јер и саме жене у то верују. То је стара шала: мушкарци мисле да су стручњаци ако само нешто виде. Жене имају докторат из неке теме и још увијек су забринуте да заиста не знају довољно ", објашњава она. Индустрија финансијских услуга игра ово уочено помањкање знања, и „то је велики део тога“.
Али постоји и нешто друго: жене и даље зарађују мање новца од мушкараца. „То није зато што жене траже мање: женама се нуди мање, а жене имају већу вероватноћу да буду одбачене када питају“, каже Олен.
То - заједно са чињеницом да жене имају тенденцију да живе дуже од мушкараца - значи да жене требају да уштеде више новца за пензију, а то је још један фактор који индустрија финансијских услуга користи да убеди жене да им треба више помоћи да управљају својим новцем. Али уместо лечења симптома, објашњава она, морамо да размотримо основни узрок. Како можемо затворити јаз у плаћама полова како бисмо постигли стварне промене?
Мит # 2: Жене су природно противне ризику
Слично томе, индустрија финансијских услуга говори нам да морамо улагати у већи принос, фондове већег ризика како бисмо имали довољно новца за пензију. А кад студије показују да имамо мање новца на тим типовима пензионих рачуна, жене се кажњавају због „противљења ризику“.
Олен је о томе опширно писао. Жене немају мање новца на рачунима високог ризика због урођене аверзије неизвесности: „То је више симптом. Људи који имају мање новца углавном ризикују мање. "
То има смисла, имајући у виду да не можемо предвидјети да ли ће се берзе знати хоће ли се те ризичне инвестиције исплатити. Кад кренемо са мање, знамо да не можемо да приуштимо да изгубимо оно што смо већ спремили.
Мит 3: Не можемо се спасити јер купујемо превише латица или ципела
Олен коментарише да је већина личних савета о финансијама који се дају женама: "Буди добра девојка и престани да идеш код Барнеиа." Али претпоставка да жене троше своју уштеђевину у већој мери од мушкараца је још један мит. "Жене троше више на одећу него мушкарци", каже она, "али мушкарци троше много више на аутомобиле, алкохолне пиће и електронику него ми. Некако, то не долази до критике. "
Осим тога, иако Американци штеде нижим стопама него раније, то није зато што трошимо на луксуз. "Живимо у свету у којем наше плате падају, а наши трошкови расту", коментарише Олен. „То ће очигледно много отежати уштеду новца. И много је корисније објаснити како то људима функционише него што им дајете само 10 савета како да смање свој рачун за храну. "
Мит # 4: Ако следимо сва правила, бићемо у реду
Често се наводи да верујемо да ако поставимо 401 (к) свој циљни датум пензионисања, штедимо све што ће нам касније требати. Није истина. Срам ме је признати да пре него што сам прочитао Поунд Фоолисх нисам био свестан колико су се недавно Американци окренули ДИИ пензионим рачунима - ИРА и 401 (к) с - да би задовољили све своје потребе за пензионим финансирањем.
То сам споменуо Олену, који је додао: „Они су потпуно нови и започети су као допуна пензијском систему. Никада нису имали намеру да буду главни извор прихода за пензије. Сада их доживљавамо као пензијско штедно средство за отприлике 30 година и знамо колико добро раде, а одговор је да нису. “
Што да не? „Људи не стављају праву количину новца у њих. Новац не инвестирају како треба. Чак и ако новац уложе правилно, индустрија финансијских услуга наплаћује огромне количине новца само за управљање овим рачунима. "
Осим тога, чак и ако сте на правом путу, живот је непредвидив. У својој књизи Олен дели приче о појединцима чије су планове за пензиону штедњу у потпуности укинули медицински хитни случајеви, неочекивана незапосленост (која често доводи до превременог пензионисања) или једноставна чињеница да су они наџивјели своју штедњу. Једна жена с којом је Олен разговарао спасила је план за пензионисање са седам цифара - али морала је да га исуши како би обухватила низ медицинских проблема, укључујући несрећу због које је ћерка била парализована и лечење дијагнозе Паркинсонова супруга. Придржавала се свих правила - и остала је без ичега.
Као одговор на ове проблеме, друге земље почињу да разматрају алтернативе, попут преносивих пензија којима би управљала држава, а не корпорација; "Идеја је да их људи могу примити од посла до посла, а ко год је њихов послодавац у овом тренутку би им допринео."
Мит 5: Личне финансије су само личне
Када је у питању давање конкретних финансијских савета, „Сматрам да је најбољи начин давања савета објаснити свет и како функционише, а у ствари, овај свет не делује баш за многе људе“, каже Олен. „Не можемо себи да приуштимо уштеду за посао, осим за факултет, осим за хитне случајеве и све остало, у окружењу у којем трошкови становања, образовања и здравствене заштите расте.“
Уместо више образовања (бројне студије које Олен наводи у „ Поунд Фоолисх“ показују да финансијска писменост једноставно не функционира), Олен сматра да нам је потребно снажније законодавство да бисмо заиста могли да променимо финансијске изазове са којима се данас суочавамо, укључујући јаз у платама, стагнирајуће плате и компликоване папирологије и сакривена обелодањивања која су укључена у добијање хипотеке или отварање рачуна за пензију. Ако је индустрија финансијских услуга толико забринута за наше финансијско благостање, она пита: „Зашто би покушали да образују 300 милиона људи о томе како да избегну хипотеку са 100 страна, једнократног, готцха? једноставно је не би понудили! "
Започнимо разговор о тим митовима са женама - и мушкарцима - у нашим животима. У које сте веровали?
