Свакако смо стекли богато знање током година покривајући новчани ритам - било да је реч о десетинама прича о успеху „Извукао сам се из дугова“ које смо представили на основу многих психолошких студија које смо обухватили повезујући боље финансијске одлуке - мијењање понашања.
Дакле, с обзиром на то да је месец финансијске писмености, одлучили смо да нема бољег времена него сада да заокружимо наших 50 најбољих савета о новцу у једно сочно, супер корисно читање. Од најбољих начина за прорачун до начина на који можете повећати свој потенцијал зараде попут професионалца, ови елементи финансијске мудрости једнако су свјежи као и дан када су објављени.
Прво ствари: мало финансијских основа
1. Креирајте финансијски календар
Ако не верујете себи да се сећате да ћете плаћати тромесечне порезе или периодично повлачити кредитни извештај, размислите о томе да подесите подсетнике за заказивање тих важних новчаних докумената на исти начин као што бисте радили годишње посете лекару или прилагођавање аутомобила. Добро место за почетак? Наш крајњи финансијски календар.
2. Проверите каматну стопу
П: Који кредит прво требате отплатити? О: Она са највишом каматном стопом. П: Који штедни рачун треба да отворите? О: Она са најбољом каматном стопом. П: Зашто нам дуг кредитних картица задаје такву главобољу? О: Кривите за сложене каматне стопе. Дно црта овде: Пажња на каматне стопе помоћи ће вам да обавестите на које дугове или обавезе везане за штедњу треба да се фокусирате.
3. Пратите нето вредност
Ваша нето вредност - разлика између имовине и дуга - је број са великом сликом који вам може рећи где стојите у финансијском смислу. Пазите на то и то вам може помоћи да будете информисани о напретку који постижете према својим финансијским циљевима - или да вас упозори ако заостајете.
Како прорачунати као професионалац
4. Подесите буџет, период
Ово је полазна основа за сваки други циљ у вашем животу. Ево контролне листе за изградњу личног буџета који није успео да се изврши.
5. Размотрите дијету без готовине
Ако непрестано трошите, ово ће вас избацити из таквих стаза. Не верујете нам? Готовинска дијета променила је живот ове три особе. А кад је ова жена отишла у кеш, схватила је да то није тако страшно како је мислила. Заиста.
6. Узмите дневну минутажу новца
Ово долази директно од оснивача ЛеарнВест-а и Алека вон Тобела, која се заклиње да ће сваки дан издвојити по један минут како би проверила своје финансијске трансакције. Овај акт у трајању од 60 секунди помаже да се одмах препознају проблеми, прати напредак у циљу - и подешава се тон ваше потрошње за остатак дана!
7. Издвојите најмање 20% свог прихода према финансијским приоритетима
Под приоритетима мислимо на изградњу штедње у хитним случајевима, отплаћивање дуга и подметање вашег гнезда у пензији. Изгледате као велики проценат? Ево зашто волимо овај број.
8. Буџет Око 30% свог прихода за потрошњу животног стила
Ово укључује филмове, ресторане и веселе сате - у основи, све што не покрива основне потребе. Придржавајући се правила од 30%, можете истовремено да уштедите и потрошите се.
Како мотивирати новац
9. Направите Одбор за финансијску визију
Потребна вам је мотивација да започнете усвајање бољих новчаних навика, а ако направите плочу за визију, она вам може помоћи да подсетите да будете у току са својим финансијским циљевима.
10. Поставите посебне финансијске циљеве
Користите бројеве и датуме, не само речи, да бисте описали шта желите да постигнете својим новцем. Колико дуга желите да отплатите - и када? Колико желите да сачувате и до којег датума?
11. Усвојите трошење мантре
Изаберите позитивну фразу која делује као мини правило како трошите. На пример, запитајте се: „Да ли је ово боље од Балија следеће године?“ Или „Наплаћујем само предмете у вредности од 30 долара или више“.
12. Воли себе
Наравно, можда звучи поприлично, али делује. Само питајте овог аутора, који је отплатио 20.000 УСД дуга пошто је схватио да је преузимање контроле над њеним финансијама начин да процени себе.
13. Направите новчане циљеве величине угриза
Једно истраживање показало је да што се даљњи циљ чини, а што смо мање сигурни када ће се он догодити, то је већа вјероватност да ћемо се одрећи. Дакле, поред фокусирања на велике циљеве (рецимо, куповина куће), имајте на уму и постављање мањих, краткорочних циљева на путу који ће доносити брже резултате - попут штедње новца сваке недеље како бисте путовали за шест месеци .
14. Протјерајте токсичне новчане мисли
Здраво, самоиспуњујуће пророчанство! Ако се напуните прије него што уопће започнете („Никад нећу платити дуг!“), Тада се постављате да не успијете. Зато немојте бити фаталиста и пребаците се на позитивније мантре.
15. Набавите своје финансије и тело - у облику
Једно истраживање је показало да више вежбања доводи до већих плата јер сте склони бити продуктивнији након што сте побрали зној. Дакле, бављење трчањем може вам помоћи да побољшате своју финансијску игру. Поред тога, све навике и дисциплина повезана са, рецимо, трчањем маратона, такође је повезана са квалитетним управљањем вашим новцем.
16. Научите како уживати
Уживати значи цијенити оно што сада имате, умјесто да покушавате бити сретни набављајући више ствари.
17. Набавите пара за новац
Према једној студији, пријатељи са сличним особинама могу међусобно покупити добре навике - и то се односи и на ваш новац! Зато покушајте да окупите неколико пријатеља за редовне ручкове са новцем, као што је то урадила ова жена, отплативши дуг у износу од 35.000 долара.
Како повећати свој потенцијал зараде
18. Када преговарате о плати, назовите компанију да прво именује бројке
Ако вам од тренутне зараде додијели тренутну плату, немате начина да знате да ли играте ловбаллинг или хигхбаллинг. Ако потенцијални послодавац прво назове лик, значи да их можете гурнути више.
19. Можете преговарати више од своје зараде
Ваше радно вријеме, званично звање, породиљни и очински допуст, вријеме одмора и пројекти на којима ћете радити можете бити ствари које би будући послодавац могао бити спреман преговарати.
20. Не претпостављајте да се не квалификујете за незапосленост
У јеку недавне рецесије, само половина људи који испуњавају услове за незапосленост пријавила се за њу. Научите правила незапослености.
21. Разговарајте о плаћама на вашем тренутном послу о потребама ваше компаније
Вашег послодавца није брига да ли желите више новца за већу кућу - брига је о томе да задржите доброг запосленика. Дакле, када преговарате о плати или тражите повишицу, нагласите невероватну вредност коју доноси компанији.
Како задржати дуг у заливу
22. Започните с малим дуговима који ће вам помоћи да освојите велике
Ако имате гору дуга, студије показују да отплаћивање малих дугова може вам дати самопоуздање да се решите већих. Знате, попут отплаћивања скромног салда на картици робне куће пре него што дођете до картице са већим билансом. Наравно, обично препоручујемо да чипирате картицу с највишом каматном стопом, али понекад је и психијатрирање вредно.
23. Немојте никада давати зајам
Ако зајмопримац - ваш пријатељ, члан породице, значајан други, ко год да - пропусти уплату, ваш кредитни резултат ће пропасти, зајмодавац може потражити новац и вероватно ће уништити ваш однос. Поред тога, ако банка захтева косигнера, банка не верује особи да изврши уплате. Савет о бонусу за родитеље: Ако се од вас тражи да одобрите приватни зајам студенту факултета, прво проверите да ли је ваше дете уплатило савезне зајмове, стипендије и стипендије.
24. Сваки студент треба да попуни ФАФСА
Чак и ако не мислите да ћете добити помоћ, не смета да испуните образац. То је зато што је 1, 3 милиона студената прошле године пропустило Пелл Грант - који не треба да им се врати! - јер нису испунили образац.
25. Увек бирајте савезне студентске зајмове уместо приватних зајмова
Федерални зајмови имају флексибилне услове плаћања ако ваши запослени снови не иду баш по плану након факултета. Поред тога, савезни зајмови обично имају боље камате. Зато будите паметни у вези са зајмовима које узимате - и покушајте избећи ове друге велике грешке студентског зајма.
26. Ако се мучите са плаћањем савезног студентског зајма, истражите могућности отплате
Само позовите свог зајмодавца и питајте да ли нуде дипломиране, продужене или планове засноване на приходу. о овим опцијама овде.
27. Одлучите се за хипотекарне исплате испод 28% вашег месечног дохотка
То је опште правило када покушавате да схватите колико куће можете себи да приуштите. Сазнајте више о овом броју овде. Затим се препустите воајеризму и погледајте шта други парови могу да приуште.
Како куповати Смарт
28. Оцените куповину према цени по употреби
Можда се чини финансијски одговорнијим купити тренди мајицу од 5 УСД него основну мајицу од 30 УСД - али само ако занемарите фактор квалитета! Када одлучујете да ли вреди најновија техничка играчка, кухињски додатак или одећа, узмите у обзир колико пута ћете је користити или носити. Што се тога тиче, чак можете размислити о цени по сату за искуства!
29. Потрошите на искуства, а не на ствари
Улагање новца у куповине попут концерта или излетишта у парку - уместо да га трошите на скупе материјалне предмете - пружа вам више среће за свој новац. Истраживање каже тако.
30. Схоп Соло
Икад неки пријатељ изјави, „То је баш симпатично за тебе! Морате га добити! “За све што покушате? Спремите своје дружење у шетњу парком, уместо у шетњу тржним центром, и поступајте са куповином са озбиљном пажњом.
31. Потрошите на стварног Ви, а не на имагинарног Ви
Лако је упасти у замку куповине за особу коју желите да будете: кувар, професионални стилиста, триатлон.
32. Испустите заштиту од прекорачења
Звучи лијепо, али заправо је начин на који банке могу да вас искусе да прекомерно потрошите, а затим наплатите накнаду за привилегију. Сазнајте више о заштити од прекорачења рачуна и другим банкарским грешкама које треба избегавати.
Како уштедјети право на пензију
33. Почните са спремањем што пре
Не следеће недеље. Не кад добијете повишицу. Не следеће године. Данас. Јер новац који сада ставите у свој пензиони фонд имат ће више времена за раст помоћу снаге раста спојева.
34. Учините све што је могуће да не бисте раније уплатили свој пензиони рачун
Урањање у пензионе фондове рано ће вас повриједити. За почетак, негирате сав тежак посао који сте до сада учинили штедећи - и спречавате да се тај новац уложи. Друго, биће кажњени због превременог повлачења, а казне су обично прилично скупе. Коначно, ударит ћете се порезом на новац који повучете. Сви ови фактори чине рано уновчавање крајњим новцем.
35. Дајте новац да бисте добили новац
Чувена утакмица од 401 (к) је када ваш послодавац уплаћује новац на ваш пензиони рачун. Али тај допринос ћете добити само ако први дате допринос. Зато се зове шибица, видите?
36. Када добијете повишицу, повећајте превише уштеда у пензији, превише
Знате како сте увек говорили себи да ћете уштедјети више када имате више? На то вас позивамо. Сваки пут када добијете велику зараду, прво што бисте требали учинити је повећати аутоматски трансфер на штедњу и повећати своје пензијске доприносе. То је само један корак на нашој листи за почетак штедње за пензију.
Како најбоље да изградите и пратите свој кредит
37. Редовно прегледавајте свој кредитни извештај - и будите пажљиви око свог кредитног резултата
Ова жена је научила на тешки начин да кредитни резултат нижи од звезда може коштати хиљаде. Проверила је само свој кредитни извештај, што се чинило у реду - али није добила њен стварни кредитни резултат, што је испричало другачију причу.
38. Кредитна средства задржавају се испод 30% од укупног доступног кредита
Иначе позната и као стопа искоришћености вашег кредита, израчунавате је тако што ћете укупан износ на свим кредитним картицама поделити са укупним доступним кредитом. А ако користите више од 30% свог расположивог кредита, то може повећати ваш кредитни резултат.
39. Ако имате лошу кредитну способност, набавите осигурану кредитну картицу
Заштићена картица помаже при стварању кредита као и обична картица - али неће вам дозволити да потрошите више средстава. И не треба вам добар кредит да бисте га добили! Ево свега што треба да знате о осигураним кредитним картицама.
Како се правилно осигурати
40. Набавите више животних осигурања поврх политике вашег предузећа
То је зато што је основна политика вашег послодавца често премала. Нисте убеђени? Прочитајте како је додатно животно осигурање спасило једну породицу.
41. Набавите осигурање закупа
То, наравно, покрива пљачке, вандализам и природне катастрофе, али може покрити и ствари попут медицинских рачуна људи који се повреде код вас, оштећења коју проузрокујете у туђој кући, изнајмљивање ако морате да останете негде другде, јер штете нанесене вашем стану - чак и ствари украдене из складишта. Није лоше за око 30 долара месечно!
Како се припремити за кишне (финансијске) дане
42. Учините штедњу део свог месечног буџета
Ако сачекате да оставите новац за собом, када на крају месеца имате довољно јастука за новац, никада нећете имати новца да га оставите! Уместо тога, унесите сада месечну уштеду у свој буџет. на овој и другим великим грешкама у штедњи - и како их исправити.
43. Чувајте штедњу са свог текућег рачуна
Ево универзалне истине: Ако видите да на свом текућем рачуну имате новац, потрошићете га. Раздобље. Брзи пут до стварања уштеде започиње отварањем посебног штедног рачуна, тако да је мање могуће случајно потрошити новац за годишњи одмор у неком другом продајном програму за куповину касно у ноћ.
44. Отворите штедни рачун у другој банци него тамо где имате свој чековни рачун
Ако оба рачуна водите у истој банци, новац је лако пребацити из штедње у чек. Превише лако. Тако избјегавајте проблем - и ове друге замке новца.
45. Директни депозит је (готово) магија
Зашто питаш? Због тога се осећате као да новац који плаћате за уштеде сваког месеца изгледа из ретког ваздуха - иако добро знате да долази са плате. Ако новац који издвојите за штедњу никада не слети на ваш текући рачун, вероватно га нећете пропустити - и можда ћете бити изненађени колико ваш рачун временом расте. Сазнајте друге начине да започнете са хитним фондом.
46. Размотрите прелазак на кредитну унију
Кредитне уније нису у праву за све, али они би могли бити мјесто за боље услуге купцима, повољније кредите и боље камате на вашим штедним рачунима.
47. Постоји 5 врста финансијских ванредних ситуација
Савет: Венчање није једно од њих. Уплатите се на свој рачун за штедњу у хитним случајевима само ако сте изгубили посао, имате хитну медицинску помоћ, аутомобил се поквари, имате трошкове хитне помоћи у кући (попут непропусног крова) или морате путовати на сахрану. У супротном, ако си то не можете приуштити, само реците не. Овде објашњавамо више.
48. Можете имати превише уштеде
Ретко је, али могуће. Ако на свом хитном рачуну имате уштеде више од шест месеци (девет месеци ако сте самозапослени) и довољно вам је чарапа за краткорочне финансијске циљеве, тада почните размишљати о улагању.
Како приступити улагању
49. Обратите пажњу на накнаде
Накнаде које плаћате у својим фондовима, које се називају и омјерима трошкова, могу се претворити у ваше приносе. Чак и нешто наизглед ниско као провизија од 1% коштаће вас дугорочно. Наша општа препорука је да се држите нискобуџетних индексних средстава.
50. Ребалансирајте свој портфељ једном годишње
Нисмо заговорници играња на тржишту, али морате повремено да погледате свој брокерски рачун да бисте били сигурни да ваша издвајања за улагања и даље одговарају вашим већим циљевима улагања. Ево како да се уравнотежи.
Више од ЛеарнВест
- 40 финансијских ствари које бисте требали знати до 40
- Како прорачунати свој новац правилом 50/20/30
- Да ли сте финансијски здрави? 3 броја која би требало да знате
