6 Једноставних начина да своје финансије претворите у форму

Пролећно чишћење истовремено је страшно и грозно, зар не?

Вероватно ћете морати да се одрекнете времена које бисте радије проводили напољу, где је коначно сунчано. Ипак, има неколико ствари бољих од оног невероватног, новог старта који добијате издувањем прашине са свега.

Погоди шта? То исто може бити и када је у питању ваш новац.

Баш као што сада може бити савршено време за чишћење ормара, такође је идеално време да размислите о организацији, поједностављењу и помоћи да се поставите за месеце финансијског успеха.

Да бисмо вам уштедјели време, питали смо финансијске саветнике широм земље за њихов најбољи савет како да прочистите своје финансије. Размислите о испробавању ове тактике да направите брзу смреку.

1. Креирајте директоријум ИЦЕ

Ако сте менаџер новца у свом домаћинству, дугујете људима које волите да саставе мапу информација које ће им помоћи да схвате како да се баве својим финансијама у случају да вам се нешто догоди. Ово је ваша мапа „У хитним случајевима“ или ИЦЕ.

„Укључите све информације којима би неко требао да управља вашим финансијама, као што су бројеви рачуна, ИД-ови и лозинке за пријаву, списак рачуна које плаћате сваког месеца, информације о инвестиционом и пензионом фонду и све остало што би требало да обрађујете ваше одсуство ", каже Тајлер Греј, финансијски саветник СагеОак Финанциал-а у Тулси, у реду. То може бити буквална фасцикла или мапа на радној површини рачунара. Ако се обратите за више технолошку опцију, обавезно промените назив мапе нешкодљивог (можда не, „Сви финансијски документи овде“, из безбедносних разлога), а свог партнера додајте у псеудониму фасцикле.

Ако ваш партнер или неко други управља вашим финансијама, замолите ту особу да створи ИЦЕ фасциклу за вас. Морбидно? Можда мало, али овај корак би могао знатно олакшати живот у случају нужде.

2. Избаците ознаке

Јефф Мотске, ЦФП, председник и извршни директор Трилоги Финанциал Сервицес у Хунтингтон Беацху у Калифорнији, каже да је пролеће одлично време да се ближи поглед на ваш буџет - а један од начина да то учините је да кренете у стару школу.

„Набавите изјаве са својих кредитних картица за протеклих шест месеци и три различита истакнута обележавања у боји“, предлаже Мотске. „Затим користите једну боју да бисте истакнули потребне трошкове (комуналне рачуне, осигурање, намирнице, тоалетне потрепштине), а другу да означите предмете које сте купили јер сте их заиста желели (претплату на Нетфлик или нови усисивач који олакшава симптоме алергије) и још један који истиче мање промишљене куповине (онај круг пића које сте купили у веселом часу).

„Ова вежба је обично упадљива у очи. Већина људи не схвата колико троши на ствари које им стварно не требају или желе “, каже он.

Након што истакнете своје „проблематичне области“, узмите их високотехнолошким путем повезујући рачуне са ЛеарнВест Монеи Центер. Једном када је постављен, ставите те обележиваче у фиоку - Инбок Монеи Центер-а, који подсећа на вашу поштанску пошту, увозиће сву вашу потрошњу и уштеду података како би вам помогао да пратите свој напредак. Можете чак да категоризирате оно што потрошите у мапе попут „Трговине“, „Путовање“ или „Опрема за кућне љубимце“, а затим подесите буџете за сваку фасциклу и добијете аутоматско ажурирање колико новца вам је преостало да потрошите. Дођите следећег пролећа, имаћете запис о потрошњи у години и чак можете да видите како се ваша потрошња „кретала“ током времена.

3. Нека буде аутоматски

Ако до сада нисте аутоматски унели своје доприносе за штедњу, иза криве сте. „Коришћење моћи овог бесплатног хака олакшаће вам живот“, каже Стаци Јохнсон, ЦПА и ауторка часописа Лифе ор Дебт .

„Узмите новац са сваке платне листе за уштеду пре него што је видите. Затим аутоматизујте плаћање рачуна: Увек бисте требали прегледати рачуне, али плаћање бар неких од њих аутоматски не само да поједностављује процес, већ и осигурава да плаћања буду на време. “Да бисте избегли изненађења која троше рачуне, држите се аутоматизације. само понављајућа плаћања која су сваког месеца иста, као што су ваша станарина или осигурање - не ваша кредитна картица.

За смернице о подешавању аутоматских депозита погледајте наш водич за прикупљање уштеда. Ако већ имате постављене аутоматске депозите за свој хитни фонд и пензионе рачуне, леп посао! Сада размислите о повећању доприноса.

4. Иди без папира

Знате онај невероватан осећај када се решите одеће коју нисте носили две године? Према Јохнсону, ослобађање тог кабинета испуњеног старим рачунима и изјавама о кредитним картицама може се осећати једнако ослобађањем. „Једини најбољи савет који дајем клијентима је да остану без папира“, каже Џонсон. „Скенирање важних докумената омогућава вам да их брзо пронађете, штити их од губитака и чини ваш дом мање затрпаним.“

Наравно, не би требало да почнете само да бацате. Наше опште правило је да се седам година држимо на пореским евиденцијама, а можда би било и најлакше чувати те копије. Али све остало - укључујући изјаве о банкама и кредитним картицама, као и платне картице - може се скенирати и чувати у давању података за архивирање у облаку, као што су Дропбок или Гоогле Дриве.

5. Прегледајте своје кориснике

Пролеће може бити сјајно доба године да погледате људе које сте одредили да добију ваш новац у случају да вам се нешто догоди, каже Кимберли Фосс, ЦФП из Росевилле-а, ЦА. "Баш као и опороке, пензиони рачуни имају кориснике, тако да је важно осигурати да ваша имовина оде правим људима", објашњава она.

Сваки рачун са значајним износом новца, било да се ради о пензионисању, проверавању, штедњи или инвестирању, требало би да има одређеног корисника. Обично је тако једноставно као да назовете своју банку и затражите образац за попуњавање (понекад то можете учинити и путем интернета). Ваш је корисник особа која ће добити вашу имовину, зато будите сигурни да прегледате ове обрасце након великог животног догађаја попут брака, смрти или рођења детета. И будите сигурни да сте некога именовали - ако вам се нешто догоди, имовина без корисника рискира да одете у скупи, дуготрајни судски суд.

6. Креирајте сопствени финансијски календар

Суочимо се: Сувише је лако игнорисати финансијске задатке до последњег тренутка. (Поздрав, претпорез!) Зато је сада одлично време за израду вашег „финансијског календара“.

Једноставно је: „Подесите подсетнике током године да радите ствари попут прегледа полица осигурања, добијате кредитни извештај или ребалансите инвестиције“, објашњава Греј. „Моја је у Гоогле календару.“ Нисте сигурни шта треба радити или када? Посавјетујте се с нашим Ултимате финанцијским календаром за 2014. који описује задатке које бисте требали обавити сваког мјесеца, заједно са ресурсима који ће вам помоћи да их завршите. Затим додајте своје личне датуме и задатке, попут „Повећајте пензионе доприносе“ или „Обавестите коначну исплату дуга (прославите!)“.