Кад сам био на факултету и добио свој први стан, мој отац ми је рекао: "Увек будите сигурни да стекните осигурање најмопримца." И, као и већина деце с факултета, одмах сам из главе пустио овај део родитељског савета.
Велика грешка. Кад сам се са зимске паузе вратио у прву годину, мој стан је проваљен - мој телевизор, рачунар мојих цимерица и други лични предмети више нису били. И шамарао сам се са рачуном да их заменим.
Док се пресељење на ново место може сама по себи чинити, не заборавите да осигурате покривање и заштиту која вам могу бити потребна у случају нужде. Нисте сигурни шта тачно треба да тражите у својој полици осигурања станара или још увек имате питања? Имамо одговоре.
Зашто ми треба осигурање станара?
Већина стамбених комплекса и станодавци имају само осигурање које покрива штету на стварном стану, због чега је све ваше - електроника, намештај, одећа - све угрожено. Дакле, да бисте заштитили своје ствари у случају пожара, крађе или оштећења, потребна вам је сопствена полиса, названа ХО4 или полиса осигурања станара. (Осим ако, наравно, немате средстава да све замените сами!)
Такође вам је потребна одговорност за штету насталу непажњом. На пример, ако случајно оставите кухињску судоперу и она се прелива у стан ваших комшија, могли бисте бити одговорни за ту штету - и од ње ћете морати да платите поправке, медицинске рачуне повезане са несрећом, као и трошкове одбране ако оне понесите одело против вас. Рентер осигурање би покрила те трошкове.
Не, ништа од овог није забавно размишљати, али верујте ми - много је лакше то испланирати (и платити) пре него што се оно заиста догоди.
Шта ће тачно покривати моја политика - а шта не?
Лична имовина
Већина стандардних полиса осигурања изнајмљивача нуде заштиту ваших ствари у случају пренапона струје, оштећења воде, пожара, вандализма, крађе и других догађаја изван ваше контроле. Међутим, већина не покрива штету узроковану поплавним водама, земљотресима, блатњавим или нуклеарним опасностима. Ако живите у близини линије грешака или воде или сте забринути због ових опасности, разговарајте са агентом осигурања о набавци одвојене полисе.
Такође имајте на уму да ће одређене врсте имовине бити покривене само до ограничења које је поставило ваше осигуравајуће друштво - 2.500 долара за електронику и 1.500 долара за накит и крзно. Дакле, ако имате заручнички прстен, прилагођени рачунар или чак скуп скуп голф клубова, размислите о куповини додатних правила о личним чланцима. Ови додаци осигурању вашег станара су обично јефтини (говоримо неколико долара сваког месеца), али штите оне заиста важне ствари које би било скупо заменити.
Губитак употребе
Ваша политика покрива и трошкове живота у случају да након несреће морате напустити свој дом. Реците да се дрво сруши кроз кров и да вам је место потребно поправити пре него што поново можете да живите тамо - губитак употребе покрит ће хотел, храну и било које друге трошкове који буду настали за то време.
Одговорност
Покривање одговорности плаћа се за телесне повреде и имовинску штету проузроковану непажњом - на пример, ако се пас олабави и угризе суседово дете и мора да добије убоде.
Међутим, нисте обухваћени непажњом због очекиваних или намераваних телесних повреда (бацате бејзбол на паркингу покушавајући да ударите свог комшију), пословне потраге (колачи које печете у вашем стану чине да неко оболи од тровања храном - ви требала би полиса власника предузећа) или оштећења или повреде повезане са возилом (кочница за случај нужде не успе и ваш паркирани аутомобил удари некога - ауто осигурање то покрива).
Додатно покриће
Поред основа, треба знати неколико других врста покрића. Ако посетилац у вашој кући претрпи повреду, покриће здравствених рачуна за ваше полице ће се побринути за рачуне за медицину, без обзира ко је крив. Покривање „кредитне картице и банкарске картице“ штитиће од неких покушаја новчане преваре, попут на пример ако провалник украде вашу кредитну картицу или чековну књижицу током провале да би покренуо лажне наплате или написао фалсификоване чекове. И „власништво над другима“ не замењује само ваше ствари, већ и друге - на пример, ако позајмите пријатељев лаптоп, а цев која процури га уништава.
Колико ми је покривености потребно?
Многи изнајмљивачи захтијевају да њихови станари покривају најмање 100.000 УСД. Ако ваш станодавац нема ове смернице, разговарајте са осигуравајућим агентом како бисте утврдили колико вам је покрића потребно.
За покривање штете од имовине, једно од првих питања које ће вам агент поставити је колико вреде ваше ствари. Иако се то чини као једноставно питање, када заиста почнете да размишљате о томе шта би коштало замену свега у вашем дому, може постати замршено. Али добро правило и оно што основне политике покривају је 30.000 до 50.000 долара за станове и око 100.000 долара за куће.
Што је још важније, чак и ако не можете ставити знак долара на све што имате, снимите фотографије или видео записе свог места и својих најважнијих ствари. На овај начин, у случају катастрофе, имаћете записник о свему и можете размислити колико све вреди у том тренутку.
Треба ми ово! Гдје могу добити политику - и колико ће то коштати?
Прво се обратите осигуравајућој компанији која пружа ваше ауто-осигурање - већина ће вам дати велике попусте ако спојите обе полисе. Ако не нуде осигурање изнајмљивача или ако желите да купујете, погледајте ввв.инсуреме.цом. Цене ће се разликовати у зависности од државе, ограничења одговорности и вредности личне имовине коју желите да покријете, али основна политика - 30.000 УСД покривености личном имовином, 100.000 долара одговорности и одбитни износ од 500 или 1.000 УСД - требало би да вас кошта само од 10 до 15 долара месец дана.
И признајмо то - то је мала цена коју треба платити за мир ума који пружа и покривеност за коју бисте пожелели да бисте имали катастрофу. Само помислите, за цијену једног оброка за полагање мјесечно, могао бих заштитити свој факултетски стан.
