Никада нисам био љубитељ дебитних картица. Можда се питате зашто, кад вам се чини толико корисним - брз приступ вашем новцу, тренутна куповна моћ и нема потребе да носите хрпу готовине. Осим тога, боље су од кредитних картица, зар не?
Не тако брзо. Заправо постоје велики недостаци преласка ове банковне картице. А сада када је Банк оф Америца најавила да ће наплаћивати власницима дебитних картица мјесечну накнаду у износу од 5 УСД (то је 60 УСД годишње једноставно за брзи приступ властитом новцу!), А Цхасе и Веллс Фарго би требали услиједити, сви бисмо требали преиспитати како користимо пластика у нашим новчаницима.
Ево пет разлога за обазривост дебитних картица, као и неколико савета за паметност када их користите.
Ви (подсвесно) трошите више
Да ли пратите куповину? Као и Схарон, једна од мојих клијената. Она следи правила финансијског успеха - бележи своју потрошњу, не држи стање на кредитним картицама, поседује свој дом - али током недавног финансијског прегледа била је фрустрирана што није уштедјела онолико колико смо планирали. Кривац? Њена дебитна картица. Иако је мислила да је "добра" тако што не користи своју кредитну картицу, све њене мале дебитне куповине збрајају се. Студије показују да је то уобичајена замка: Ако у рукама имамо стварни новац, склони смо двапут размислити пре него што га покренемо. Али када плаћамо пластиком, много смо неопрезнији у погледу своје потрошње.
Трошкови прекорачења прекорачења
Ако верно не пратите своје трошкове, дебитне картице олакшавају трошење више новца него што заиста имате на свом рачуну - а то је скуп надзор. Уз високу накнаду (у просеку 35 долара по трансакцији), на тај прекорачени преостали салдо може вам се наплатити 20% годишње камате. Та појединачна куповина од 50 УСД која вас стави изнад лимита може скоро да се удвостручи на 96 УСД у року од годину дана између накнада и камата.
И ако будемо пажљиви, многи од нас су криви - финансијске институције ће 2011. наплатити 38, 5 милијарди америчких долара казне за прекорачење рачуна, према студији Пев Хеалтх Гроуп. То је огромно!
Кредит може погодити
Дебитна картица не само што није корисна у изградњи вашег кредита, већ може заправо смањити ваш кредитни резултат - ако преплатите и носите негативан салдо у својој банци, показаће се као још један дуг на вашем кредитном извештају.
Не мислите да је то велика ствар? Чак и ако нисте на тржишту да бисте купили кућу, ако тражите нови посао или покушавате да унајмите стан, знајте да ће потенцијални послодавци и потенцијални изнајмљивачи често прегледати ваш кредитни извештај како би утврдили колико је финансијски вредан (прочитајте : одговорно) јеси.
Они компликују куповину и поврат новца
Наравно, технички можете купити било шта дебитном картицом, али не значи да треба - а посебно не бисте требали куповати велике куповине. Када користите своју дебитну картицу, имате мању правну заштиту ако требате оспорити куповину с трговцем, него што је кредитна картица. А ако покушавате да вратите свој новац, потребно је више времена да га вратите на рачун.
И немојте ни помишљати да користите задужење за резервацију аутомобила или хотелске собе. Ти пружаоци услуга могу захтевати огроман депозит, и без обзира да ли се тај износ заиста налази на вашем рачуну или се једноставно преурањено покаже као задржавање, ваша банка ће то видети као резервисана средства (и наравно, наплатит ће вам се ако потрошите потрошњу). Не желите да вам се новац повеже на одмору!
Кад га изгубите, губите
Многи од нас су били тамо - новчаник су оставили у таксију, или још горе, да ли га је украо из торбе. Ако изгубите кредитну картицу, можете одмах позвати компанију да је откаже и оспори било какве нелегитимне трошкове. Али ако вам дебитна картица нестане, чак и ако одмах контактирате банку да бисте је отказали, банка може легално чекати до две недеље да врати средства на свој рачун. Да, то може значити да касните са плаћањем важног рачуна или закупа. Што је још горе, ако предуго чекате да пријавите изгубљену дебитну картицу, банка можда неће моћи да вам помогне да надокнадите било какву нелегалну потрошњу.
Паметна правила за коришћење налога
Упркос својим замкама, дебитне картице су саставни дио банкарства, куповине и буџета за многе, па се тешко могу одрећи. Ако желите да задржите своју картицу, будите свесни начина на који је користите и будите сигурни да су ваш новац и кредит заштићени. Ево неколико смерница за паметну потрошњу на терет:
Али моја препорука? Користите готовину кад год је то могуће, а када ћете користити пластику, тргујте својом дебитном картицом кредитном картицом која вам даје бодове, поврат новца или друге награде за вашу потрошњу. Желите да ваш начин плаћања плаћа за вас, а не да вас суздржава.
