Ако себи постављате ово питање, онда сте, пријатељу, на добром путу да уштедите за своје будуће пензионере. Иако је то тема коју ја и ја можда радије избјегавам - ти калкулатори пензијске штедње могу бити застрашујући - учинићете себи праву услугу ако добро схватите основе и имате план.
Добар старомодни штедни рачун или тајна залиха новца скривена испод мадраца (да ли то људи још увек раде?) Дугорочно вам неће донијети много користи. Улагање вашег новца је кључ за изградњу значајног пензијског фонда, а са неким изворима који предвиђају да ће Милленниалс-у бити потребно 1, 8 милиона долара да би се повукли, па, лако је схватити зашто бити стратешки и паметан у то где уложите свој новац - и како га уложите. - заиста је важно. Чак и сада.
За неке мисли о 401 килограмима, као и ИРА-овима, обратио сам се ЦПА Јосепх Бенцивенга, звани мој порезник.
Шта је, иначе, 401К?
Доприноси за пензиону штедњу одузимају се с плате пре опорезивања. То значи да на њега не плаћате порез док не почнете да узимате новац из њега (30, 40, 50 година од сада). Пошто нисте опорезовани одложеним дохотком, имате леп подстицај за допринос. Размислите: мање опорезовани приход значи више новца за вас. Поред штедног фонда за кишни дан или хитног новчаног фонда, ако желите да уштедите - и, очигледно, требало би да урадите све што имате под контролом да се свако мало одложите - погледајте изван традиционалног рачуна штедње и одлучите се за ово.
Већина планова од 401К, које одређује компанија, нуди ширење узајамних фондова састављених од акција, обвезница и улагања на новчано тржиште на које ћете инвестирати. Обично, објашњава Бенцивенга, организација ће понудити 10 до 30 средстава, а ако то нисте сигурни које да одаберете, требало би да почнете да читате о њима и да се образујете како бисте могли паметно улагати.
Финансијска писменост је нешто што Бенцивенга схвата озбиљно и препоручује да за почетак прочитате Валл Стреет Јоурнал . Међутим, ако вас помисао на то плаши, Финансијска дијета, ЛеарнВест и Гров су велики ресурси који ће вам помоћи да боље схватите основе. Наравно, ако можете себи да приуштите, сјајна идеја је ангажовање финансијског саветника који ће вас провести кроз ваше инвестиције и разговарати са вама о ризичним, умереним и конзервативним изборима.
401К Матцх и 401К Ролловер
Ако ваша компанија нуди утакмицу од 401 К, а ви не доприносите програму, зауставите то што радите и проучите што пре. Подударност значи управо оно што звучи: Одлучили сте да вам на рачуну буде умањено 300 долара по платној листи. Ваша компанија одговара том износу на унапред одређени начин (могао би бити 50 центи за сваки долар који унесете, или то може бити долар за долар). Без обзира на количину меча - или колико можете сваког месеца давати доприносе, то је бесплатан новац, онакав какав је прилично тешко проћи.
Што се пребацивања тиче, то је нешто са чим ћете морати да се позабавите ако добијете нови посао или промените компаније. Ако сте имали 401К са компанијом Е, а започнете са радом у компанији С, или све што сте до сада изградили убаците у план компаније Цомпани С, или можете да је укажете у ИРА, прикладно названу ИРА превртањем. Предност избора последњег је у томе што ћете можда моћи да задржите своја улагања или чак изаберете нове, док с превртањем од 401 К, подложно је инвестирању на основу средстава компаније С. Можда постоје неке сличности у фондовима, па је вредно преиспитати обе опције пре него што се одлучите која је за вас најбоља.
Чекај, само си бацио нову реч на мене - шта је ИРА?
ИРА означава рачун појединачног пензионисања, и за разлику од 401К, није базиран на компанији. Ви бирате сопствена средства, а такође бирате који тип ИРА желите: Традиционални или Ротх. Главна разлика има везе када плаћате порез на доприносе. С традиционалном ИРА-ом од вас неће бити потребно да плаћају порез до пензије - исто као и код повлачења у пензији од 401К. Ротх ИРА, с друге стране, не даје вам тако слатку пореску олакшицу, али такође вас не опорезује када се повучете из ње, било пре или након пензије. Постоји неколико других разлика које је вредно разумети пре него што утврдите која је права погодност за ваш будући план штедње.
401К Версус ИРА
У случају пензионих планова, ово није лако. Срећом, ако не желите, не морате бирати стране. Можете уложити у обе врсте пензионих штедних планова: 401К и ИРА. Годишњи износи доприноса се разликују; можете да уложите до 18К долара у план од 401К и до 5, 500 УСД у ИРА. Ови бројеви се мењају када навршите 50 (24К односно 6.500 УСД).
С обзиром да можете добити значајну пореску олакшицу са ИРА-ом (баш као и са 401К), то је паметан начин да се чарапа одузме - а онај који вам заиста омогућава да се играте около са разним средствима. Ако вас то нешто занима, али не желите да пропустите утакмицу ваше компаније, можда можете да допринесете обоје. Међутим, једно упозорење: Ако испуњавате услове да се укључите у своју компанију 401К, а уместо тога изаберете ИРА, можда нећете добити пореску олакшицу коју бисте добили ако ваша компанија није имала опцију 401К и ако се држите ИРА-е. Новац можете и даље ставити у оба, али смањење пореза може се односити само на једно - о коме вриједи разговарати са финансијским савјетником или рачуновођом ако знате некога.
Надам се да сте се извукли из тога како је важно одустати од редовних, старих штедних рачуна у корист плана који је осмишљен како би вам помогао да изградите пензиони фонд. То, и белешка о томе како је кључно за уштеду! Помисао на одлазак у пензију можда је тешко схватити у овом тренутку вашег живота, али неуспех у планирању унапред може да га двоструко схвати до тренутка када коначно будете спремни да почнете размишљати о томе.
