Картирајте: пронађите најбољу кредитну картицу за вас

Проверите поштанско сандуче. (Не, ваше физичко поштанско сандуче.) Квоте су добре, тамо је понуда кредитних картица тренутно или ће ускоро бити.

Уз мноштво избора и картица није увек јасно шта свака апликација заиста значи. Како можете одредити која је карта права за вас? Узмите у обзир овај пример своје кредитне картице и одлучите сами - и погледајте неке од наших омиљених у наставку.

Линго да тражи

Када гледате понуду кредитне картице, почет ћете провјером кључних стопа и накнада. Ево кратког речника који ће вас водити кроз:

Годишња накнада: То је износ који сваке године плаћате за привилегију коришћења кредитне картице (познате и као чланарина или чланарина). Ако планирате да сваког месеца отплаћујете свој остатак, потражите картицу без годишње накнаде - има их доста. Такође, имајте на уму и "промотивне" или "уводне" годишње цене без накнаде које скоче и до 69 или 79 долара након прве године.

АПР: Годишња процентна стопа на картици или износ камате који морате платити на неплаћени дуг. Они се испоручују у више варијанти: фиксни, променљиви, казна и пренос равнотеже.

Трајна (или фиксна) стопа је стабилна каматна стопа која ће вам се наплаћивати на преосталом преосталом износу који ваша картица има из месеца у месец. Ако планирате да отплаћујете свој дуг сваког месеца, то се можда никада неће односити на вас. Али ако извршите само минималну уплату (обично постављени износ око 40 или 50 УСД), за преостали износ ће се наплаћивати камата по фиксном трајању.

Променљиви АПР- ови су алтернатива фиксним АПР-има и они се осцилирају у складу са спољним индексом (често главном премијом или стопом трезорског рачуна) фреквенцијом коју одређује ваше предузеће за кредитне картице. Понекад се наводе као + 8% или + 10%, што значи да ће ефективна цена АПР за вашу картицу бити (на пример) основна стопа + 10%. Пажљиво водите рачуна о променама у овим траговима ако ћете вероватно имати неплаћени износ на крају месеца.

Пеналти АПР одражава повећану каматну стопу коју ћете можда морати платити на неплаћеним средствима ако сте пропустили минималну уплату или ако је одбијено плаћање (ово се може догодити ако покушавате да платите једну картицу другом картицом или ако имати одскок).

Пренос салда АПР се примењује само када обједините свој дуг или кредите на једној кредитној картици. Назван и „трансфер АПР“, то је износ камате који вам преостали дуг наплаћује из месеца у месец. (Такође упамтите накнаду повезан са трансферима биланса - биће то фиксна накнада или проценат од пренесеног износа.)

Уводне травањ: реч за опрез. Ако се чини превише добро да би било истинито дугорочно, вјероватно јесте. Пазите на трајање уводног трајања било које картице и сазнајте која ће бити дугорочна стопа. Не дозволите да вам АПР расте након што вас прва година изненади.

Тип картице: Мастерцард, Виса, Дисцовер и Америцан Екпресс су велике карте. Имајте то на уму ако се пријављујете за кредитну картицу путем своје банке или преко друге компаније попут Цапитал Оне или Цити.

Накнада за готовину и травањ: Ваша кредитна картица треба да се користи као дебитна картица само у хитним случајевима. Накнада за аванс у готовини може бити претјерана, а травањ за авансом готовине може бити двоструко већи од АПР-а за куповину - избјегавајте да се заглавите у овоме!

Накнада за касно плаћање: Наплаћује се након примитка Ваше исплате (минималне или у целости) након објављеног рока. Нешто на шта треба имати на уму приликом коришћења он-лине новчаних трансфера: уплата објављена после 17 часова вероватно неће бити приписана вашем рачуну до следећег радног дана, па исплатите та плаћања дан раније ако можете.

Фаворити са кредитних картица

Без обзира да ли сте Амазонски овисник или међународни путнички наркоман, многе кредитне картице прилагођавају њихове понуде како би додатно наградиле одређено понашање. Па која је најбоља карта за тебе? То вероватно зависи од тога где трошите резервни новац (и колико је добар ваш кредит). Ево неких од наших омиљених:

Најбоља картица за купце на мрежи: Картица Дисцовер (било која)

Њихов програм СхопДисцовер удружио се са преко 175 мрежних продавача како би купцима пружио посебне понуде (бесплатна поштарина, било кога?), Уз додатних додатних 20 - 20% новца у готовини када приступите веб локацијама малопродаје путем СхопДисцовер странице и користите откриће картице.

Најбоља „прва“ картица за некога ко је можда отворио превише рачуна у продавницама: Осигурани Цапитал Оне Мастерцард

Вјеровали или не, само пријава за оне продајне кредитне картице које вам уштеде 15% на првој куповини може снизити ваш кредитни рејтинг, а пријављивање за неколико на које сте заборавили може вас дисквалификовати за неколико улазних картица. Дакле, за оне од вас који покушавају да обнове или успоставе добар кредит, покушајте са обезбеђеном картицом попут Цапитал Оне-овог осигураног Мастерцард-а да уђете ногом у врата кредитне картице. Осигуране картице захтевају депозит (на основу вашег кредитног резултата, обично између 50-200 долара) и долазе са нижим кредитним лимитом, али ако сте одговорни и вршите плаћања на време, ваш кредитни рејтинг ће се постепено повећавати и можете прећи на неосигурана картица. Нећете добити исту врсту перкеа, али већи кредитни резултат ће вам дугорочно служити боље него било који "повраћај новца".

Најбоља картица за поврат новца: Америцан Екпресс Блуе Цасх свакодневна картица

Вратите 3% готовине у супермаркете, 2% поврат горива, 1% попуста на све остало и без годишње накнаде. Поврат готовине може се заменити за поклон картице и робу, а картица долази са функцијом брзог плаћања „тап-анд-го“, тако да смањује време у новчаном омоту, а истовремено враћате више новца.

Најбоља карта за међународне путнике: Цапитал Оне (било који)

Нема накнада за трансакције у иностранству (или промена валуте) и „прихваћена свуда“ Виса припадност значи да је ова картица најбоља понуда код путовања у иностранство.

Најбоља карта за честе домаће путнике: (тросмерна веза) Орбитз Виса картица путем Цапитал Оне-а, Цхасе Соутхвест Аирлинес Рапид Ревардс Плус Цард и Цити ААдвантаге Виса Сигнатуре Цард

Орбитз Виса јединствена је међу картама за награде за путовање по томе што нема годишњу накнаду. Бодови се могу зарадити двоструко при свакој куповини Орбитза (500-2000 бодова / резервација и 3 поена / долар потрошени) као и при свакодневним куповинама картицом. Поред тога, бодови се могу користити за разне авиокомпаније, као и за резервације хотела или изнајмљивања аутомобила.

Међутим, међу картицама и програмима за авио-компанију тешко је победити картицу Цити Америцан Аирлинес и Цхасе Соутхвест Аирлинес. Сваки од вас започиње с довољно миља или бодова да покријете један домаћи лет (с обзиром на скромне уводне потребе за потрошњом) и нуди вам миљу или поен за један долар потрошен на свакодневне куповине. Цитијева ААдвантаге картица има годишњу накнаду од 85 долара, на снази после првих 12 месеци, а картица Цхасе Соутхвест има годишњу накнаду од 69 долара - али ако се нађете у ваздуху колико на земљи, то би могле бити најбоље понуде за тебе.

Најбоља карта за путнике (иза волана): ПенФед Виса Платинум Цасхбацк Ревардс картица

С 5% повраћаја готовине на све куповине бензина, 1% повраћаја новца на све остало, и без годишње накнаде, ово је одлична картица за оне који често пумпе.

Најбоља карта за дипломиране студенте: Откријте картицу Студент Студент Море

Омогућава вам приступ већини програма награђивања готовине за откривање готовине и они ће се пријавити код вас када се промени статус студента и радног односа, награђујући верност повећањем кредитног лимита након што примите ту зараду.