Након мог првог летњег посла као помоћника дневног боравка у средњој школи, следио сам савете свог оца и отворио Ротх ИРА са депозитом од 250 долара и ружним сновима о пензионисању са 30 година (хеј, мени је било 16!).
Будући да сам некако перфекциониста, нисам олако преузео ову одговорност. Знао сам из очевих предавања о пензионисању да бих уопште морао да одем у пензију, вероватно бих морао да дам значајан новац годинама које следе.
Имајући то у виду, обећао сам себи: Чим бих добио свој први плаћени посао (који би ми, наравно, одузео шест цифара годишње и био безнадежно сјајан), почео бих максимирати своју Ротх ИРА. Између времена када сам отворио рачун и времена када сам започео тај посао, дао бих допринос што сам могао, а који је на крају износио још пар стотина долара сваке године. Иако није много, сваки долар је био за долар ближи могућности пензионисања.
Напредовао сам седам година, када сам заузео прву плаћену позицију као ПР сарадник са бруто зарадом од 28.000 долара - што ми је, након пореза, остало мање од 2.000 долара месечно за живот. Непотребно је рећи да је моја каријера била само „шест фигура и безнадно феноменално“.
Тешко је добити само у Атланти 28.000 долара годишње - још теже уштедети само око 420 долара месечно што би било потребно да максимизујем ИРА на 5000 долара годишње. (Лимит за 2013. годину сада је 5.500 долара годишње.) Знао сам да ћу морати уложити херкулове напоре да бих постигао тај циљ, али некако сам то и остварио, а успео сам да максимизу своје Ротх ИРА три извучем протекле четири године. И упркос чињеници да је моја зарада скоро дупло виша од некадашње, свој живот и даље живим по принципима које поделим у наставку.
Ако се осећате као да јесам - као да никад не бисте могли уштедјети за пензију, јер једноставно немате новац - нисте сами, а то није немогуће. Овако сам то и урадио, и како је то могуће и вама.
1. Промените своје приоритете
Истина о животу на малој плати је да бисте требали давати предност ономе што заиста желите и желите, јер ограничена количина новца иде само толико далеко. Ако активно не дајете приоритете, вероватно ћете то учинити подсвесно, што значи да вероватно дајете предност ономе што се осећа добро и што је згодније, а не стварима које захтевају веће планирање.
Прву годину у мом плаћеном послу, мој приоритет је био да максимирам своју Ротх ИРА. Ово није био пуки сан или нада да ће се новац некако показати. Био је то смишљен избор. Укључивање уштеде у приоритет (приоритет) значило је да не само да сам смањио очигледне финансијске трошкове као што су ручавање и куповина одеће, већ сам морао да превазиђем своје подсвесне приоритете, оне које нисам ни схватио да имам - попут одржавања наступи.
Шест месеци мог новог начина живота, једна од мојих девојака удала се ван државе и позвала ме у сестре. Збројио сам трошкове афере за викенд, укључујући авионске карте, хотелску собу, изнајмљени аутомобил, храну и поклоне: отприлике 1.500 долара. Било би тако лако рећи да, сакупити трошкове и отићи се добро провести. Хтео сам да урадим оно што су од мене очекивали невеста, моји пријатељи и мој его. Али исто тако сам знао да ће то одузети поштовање мојих приоритета.
Значи нисам отишао. Уместо тога сам сачувао. Невеста се разумела, али то није ублажило ударац који сам осећао свом егу. Са мешовитим емоцијама послао сам картицу и поклон бон у продавницу у њеном регистру, знајући у мом цреву да је то права ствар. Када одлучите да је штедња приоритет, ваш циљ може доћи на штету неких очигледних - и неких не баш очигледних - животних избора. Ионако бисте требали дати предност штедњи.
2. Развити здраву опседнутост буџетом
Интерес за личне финансије наслиједио сам од своје баке и покупио сам неколико књига о овој теми, тако да сам чим добио прву плату у два недељника (која је коштала мање од 1.000 долара), знао сам да морам да почнем с буџетом или Био бих у свету финансијских проблема. Идеја ми се није допала јер је звучала заморно и ограничавајуће, али с тим чеком у руци одједном сам схватила колико је то потребно кад живим на малој заради. Поставио сам свој буџет на мрежи у програму сличном Новчаном центру и развио свакодневну опсесију провером свог финансијског здравља.
Интернет буџетирање је откриће. У стварном времену сам могао да видим колико трошим, колики проценат моје платне листе иде разним категоријама и како би ме један неправилни рачун или трошак месецима могао повући са пута.
Пре покретања буџета, претпоставио сам да би мој текући рачун могао да поднесе неочекивану куповину. Али иако никада раније нисам претерао са тим, никад нисам имао тако агресивне циљеве штедње. Испада да је мој текући рачун био подједнако коначан као и мој приход и знајући шта се догађа - рачуни, станарина, храна и други трошкови - спречило је неколико финансијских пропасти.
Стварна корист буџетирања, по мени, била је јасна структура и одговорност потребна за уштеду 420 УСД месечно за мој ИРА и задржавање мојих небитних трошкова око 200 УСД месечно. Кад сам погријешио, одмах сам то видио и могао сам видјети његов утицај на моје циљеве.
Ако имате главни циљ који захтева уштеду великог процента свог прихода, активно буџетирање може донети нови осећај пажљивости у вашим обрасцима потрошње.
3. Учините аутоматско спремање
Знајући да моја воља понекад недостаје и да циљеви попут мојих трају месецима доследне акције, не бих могао то да оставим случајности да се сетим месечног доприноса својој Ротх ИРА-и.
Ту су ме аутоматски пребацивали аутоматски трансфери.
Поставио сам аутоматски пренос са свог текућег рачуна на мој Ротх ИРА за тих 420 долара месечно. Процес уштеде учинио је напорним - након што сам га подесио, уистину нисам ни приметио новац напуштајући платну листу. Било је такође забавно гледати како рачун рачуна временом, јер се види како напредак изгледа добро.
Ако желите да уштедите за било који циљ - пензионисање, предујам куће, школског фонда вашег детета или чак аутомобила вредног кувета - уштеду треба да направите аутоматски. И најважније: Када је трансфер извршен, не бисте га требали дирати!
4. Поједноставите свој живот
Посљедња ствар која ме је заиста ускладјивала са мојим циљем уштеде било је избјегавање куповине - не зато што је то било буџет, већ зато што је подстакао осјећај недовољности. Покушао сам да будем штедљив; куповина продаје и проналажење понуда за храну, забаву и друге активности. Оно што сам открио је да су бројне активности лова на покушаје „мање пратити Јонесес-е“, и не чуди ме да се осећам као мања верзија Јонесес-а.
Тај осећај ме није покренуо да уштедим новац за своју будућност - натерао ме да пожелим да потрошим више новца на „понуде!“
Уместо да подлежем притиску да изгледам као Јонесес са (сниженом) дизајнерском одећом, (свакодневни посао) фино ручавање и (блиц продаја) одмаралиштима, решио сам да радикално поједноставим свој живот и ценим оно што већ имам. Да бих се ослободио ове замке, одјавио сам се са готово сваког вебсајта "посла", укључујући дневне понуде као и недељне купоне од мојих омиљених продаваца.
Већину године сам пуштао да ми порасте косе, правио сам нове одеће са одећом која је већ била у ормару, преуредио сам уређење дома како бих променио своје окружење, прочитао сам старе књиге које сам волео и удобан сам да живим са мање .
Одузимање сигурно није лак подвиг и често сам се осећао као да буљим у мрачан, тежак пут који неће завршити 40 година док се не повучем. Питао сам се како други људи купују улазнице за музички фестивал, недељама путују по Европи и живе у елегантним, лепо уређеним апартманима - док сам остао кући на свом каучу од 25 година и правио још један оброк од боксова мац-а и сир. И још дубље, замерио сам животним одлукама које сам довео до посла са тако мало плате и мало могућности за напредовање.
Упркос томе, знао сам да морам да изаберем - из жеље, а не из потребе - да поднесем све то да бих учинио оно што сам искрено желео.
Једна ствар коју сам учинио да олакшам овај бол је да започнем редовну вежбу јоге. Чујем очне јабучице одавде, али студио у мојој близини понудио је 5 сати наставе у заједници, а ја сам током те године ишао два пута недељно. Тамо сам научио да прихватим тренутак, ценим оно што сам имао и пронашао сам мир у једноставности.
Сада, када се мој приход скоро удвостручио од оног првог притиска штедње пре четири године, могу себи да приуштим много ствари за којима сам једном хтео. Могу да кажем да улазницама за концерт и могу се безбрижно придружити излетима за викенд - и све док остајем на путу за пензију.
