Како смо живели од једне плате када је мој дечко отпуштен

У 14 година колико сам био са својим дечком, Ницком, преживели смо пуно олуја - од развода мојих родитеља до отплате дуга од 50.000 долара.

Ницк и ја смо се почели дружити 1999. године као сиромашни 19-годишњи студенти. Тада нисмо знали ништа о управљању новцем, али смо заједно учили. Након дипломе, обојица смо пронашли пуне руке посла, у финансијама за мене и у ИТ-у за Ницка.

Преживљавање два дохотка са пуним радним временом била је огромна промена у односу на неупадање старијим студентима. Отворили смо заједнички рачун у банци и коначно почели удобно живети. Преселили смо се у погодан (читај: скуп) стан у центру града, купили потпуно нови аутомобил и опремили наш луксузни стан ТВ-ом са великим екраном и новим намештајем.

Неко време смо месечно плаћали рачуне на време, али на крају је наша неозбиљна потрошња била испред нас - и отплатили смо хиљаде долара дуга. Нисам био сигуран да смо Ницк и ја могли отплатити наш дуг, и отишао сам код стечајног консултанта. Као финансијски планер, признање финансијског пораза била је једна од најнижих тачака у мом животу. На крају, нисмо поднели стечај - било би превише последица за моју финансијску каријеру. Али одмах смо смањили трошкове и прилагодили буџет. Узео сам други посао и повећали смо плаћање кредитном картицом изнад минималних. Требале су нам три године да се вратимо на ноге - али успели смо. Повраћајући финансијске животе, поново смо почели да штедимо новац и себи допуштамо неке потешкоће. Били смо на добром месту.

Добивање неочекиваног ружичастог листића

Али у 2009. години доживели смо велики ударац. Ницкова компанија је стечена и они су преувеличали бројне послове, укључујући и његов. Након што је тамо радио пет година, Ницк је једног дана отишао на посао и позван је на састанак тима - што се испоставило да је обележило целокупно одељење за две недеље.

Ту вечер сам се вратио с посла и одмах сам осетио да нешто није у реду. Вибра у стану се осећала врло мрачно. Ницк је сједио на каучу и зурио у телевизор, иако не баш гледајући. Када сам га питао да ли је све у реду, погледао ме и рекао: „Данас сам отпуштен“, а затим се вратио на (не) гледање телевизије. Никада нисам видео Ника толико подмуклог. Заиста је било срчано.

Хтео сам да играм улогу подржавајуће девојке, да кажем Нику да ће све бити у реду и да ће брзо наћи други посао. Али као финансијски планер размишљао сам: Како да се прилагодимо животу без Никове 65.000 долара плате? Да ли бисмо се морали преселити? Шта бисмо могли одмах изрезати из нашег буџета - и да ли би то било довољно?

Нисам мислио да ћемо доживети нешто као нешто стресније од отплаћивања дуга - али грешио сам. Одједном присиљавање да издржава један приход било је још једно прилагођавање које никада нисам очекивао да направим. Ми смо добро образовани људи и марљиви радници. Па ипак, ту смо били.

Израда плана игре

Замишљам да је разговор о губитку посла много попут расправе о разводу: то је слон у соби којег нико не жели да одгаја, иако знате да би требало. Чекао сам недељу дана пре него што сам се поново позабавио том темом, јер сам желео да дам Нику мало времена да пробави ситуацију. У међувремену сам прескочио начин финансијског планирања (или, истинито речено, панични режим). Иако смо имали мали фонд за хитне случајеве, био сам одлучан да га не дирам и да схватим како заиста можемо да живимо од једног дохотка. Стога сам прегледао наше рачуне да бих утврдио трошкове које треба смањити. Знао сам да ће се мали резови брзо сабрати.

На крају, замолио сам Ницка да разговара о томе како можемо да реструктуирамо наш буџет. Срећом, одувек смо били отворени у вези са својим финансијама и могли смо приступити овом изазову као тим. Нисмо желели драстично да мењамо свој животни стил - барем не у почетку. Нисмо знали колико дуго ће Ницк бити незапослен, и жељели смо тестирати нашу толеранцију с још пробављивијим прилагођавањима нашег буџета.

Заједно смо прегледали наше банковне изводе и рачуне за кредитне картице на очигледним местима на којима смо се вратили, што је било довољно једноставно, с обзиром на све мале раскоши - као што су вечера неколико пута недељно и плаћање премиум кабла - који смо се препустили. Овај први круг затезање каишева ослободило је огромних 600 УСД сваког месеца. Помислите на сав новац који смо могли уштедјети да смо то учинили раније!

Како смо то урадили

Кроз овај поступак, Ницк и ја смо почели да схватамо да је исплата од моје плате од 70 000 долара заиста могућа, под условом да смо спремни да се придржавамо свог новог и побољшаног финансијског плана. С овим увјерењем, Ницк и ја смо зацртали своју предвидљиву финанцијску будућност. Ево шта смо урадили.

Смањили смо леђа

Када смо схватили да трошимо више од 400 УСД месечно на вечеру, смањили смо то на 20 УСД недељно, што ми и даље омогућава да узмем багел и ручак са својим колегама једном недељно - мале промене које се сакупљају. Почео сам доносити свој ручак на посао остала четири дана и пунио сам своје ладице за столом могућностима инстант доручка. Рецимо само да учење кувања није било успешно, па сам компензирао проналажењем припремљене хране и грицкалица за јело на послу. Имају бољи укус од свега што могу да скувам, а много су јефтинији од изласка свако поподне.

Пронашли смо јефтиније начине за дружење

Бити изузетно друштвен, као што смо Ницк и ја наравно, изузетно је скупо. Сада ограничавамо вечере у ресторанима и пиће после посла са пријатељима на једном месечно, уместо једном или два пута недељно, и лако штедимо бар још 60 долара недељно. Наши пријатељи су се врло разумели када смо им рекли за нашу финансијску ситуацију, па су чак почели и да организују вечере у својим домовима. То омогућава Нику и мени да уживамо у времену са нашим пријатељима, а да не бринемо да ли рачун за ресторан одговара нашем буџету.

Наш рачун за каблове нас је убијао - па смо га и убили

Наш рачун за каблове био је близу 350 долара сваког месеца и увек је био болно место у нашем финансијском односу. Мислио сам да је прескупо и није ми се свидјело доприносити Ницковим различитим спортским пакетима, али ставио сам то у везу са жртвама које сте направили у вези. Тако да ми је било драго кад је Ницк предложио да то спустимо на основе. Уклонили смо додатне канале, спортске и филмске пакете, а такође смо се ослободили специјалних функција са кућног телефона и спустили интернет пакет. Иако смо у почетку осећали разлику, брзо смо схватили да нам је скупи рачун за каблове непотребан. Научили смо да живимо без тога.

Пресјекли смо одмор који нисмо могли возити аутомобилом

Кључно за смањење буџета је да се не осећате као да превише жртвујете. Путовања су нам била заиста важна, јер нисмо то радили на колеџу, па смо Ницк и ја навикли да одемо на пар годишњих одмора сваке године - радили смо између 2.000 и 3.000 долара сваки. Али када су нам приходи смањени, знали смо да новац који улажемо у летовање такође треба смањити. Бар привремено. Али уместо да у потпуности елиминишемо годишњи одмор, одлучили смо се држати путних путовања за продужене викенде као најбољи начин да уштедите новац и да још увек одвојите пар. Уместо да одлетимо у Лас Вегас или Флорида, возили бисмо се шест сати до Ниагариних водопада. Елиминација потребе за летењем преполовила је трошкове нашег одмора.

И даље смо имали приоритетну штедњу у пензији

Као финансијски планер знао сам колико је важно наставити штедити за одлазак у пензију. Уосталом, и даље смо желели да се повучемо једног дана! Прилагодио сам наше доприносе за пензију од 200 америчких долара на два месеца месечно како бих задржао штедњу без оптерећења буџета. Осјећао сам се добро знајући да и даље градим наше будуће гнијездо јаје. (Плус, забринуо сам се ако престанем у потпуности давати доприносе, можда нећу почети поново када смо имали више новца да се поштедимо.) Тако да сам се задржао на курсу и само повећао свој допринос кад смо си то могли приуштити.

Срећом, Ницк је остао без посла мање од годину дана и сада је поново срећно запослен. Иако смо поново домаћинство са двоструким примањима, нисмо се вратили у своје старе навике безбрижног трошења. Иако је то клише, заиста смо научили (на тежи начин) да новац не одговара срећи. Уместо тога, пронашли смо срећу у финансијској одговорности и проналажењу равнотеже између уживања у себи сада и планирања наше будућности - чак и када је време постало напорно.