„Стварно бих волео да сам мање уштедио за пензију“, рекао је нико никада.
Такође никада изговорено: „То је било брзо и лако, изградио сам своје гнездо за пензионисање!“
И то с добрим разлогом.
Набавити довољно богатства да се удобно примири кроз своје заласке година није једноставан подвиг.
Дакле, ево зашто су неопходно и штедљиво и пажљиво планирање: Да бисте одржали животни стил који сте себи изградили у доби од 55 до 70 година, вероватно ћете морати да замените 70-90% свог прихода пре пензије штедњом и Социјално осигурање.
То је пуно новца, али изградити јастук за пензионисање који вам је потребан је пуно лакше ако започнете у младости. Ево разлога за то и како данас можете почети да напредујете.
Време је на вашој страни - ако започнете рано
С временом се дешава уложени новац: сложеност.
Једноставно речено, сједињење је оно што се дешава када зарадите новац од поново уложене зараде од улагања. То је суптилан, али моћан феномен и једини највећи разлог што би требало да почнете да штедите што пре.
Поведите са нама на брзи демо. Ако уложите 10.000 УСД у једногодишњи депозитни сертификат (ЦД, као што је опште познато) који зарађује 2% годишње камате, на крају године ћете отићи са 10.200 УСД. Ако поново уложите тих 10.200 долара у исти ЦД, следеће године имаћете 10.404 УСД. Поновите и одлазите са 10.612 долара. Погледајте како износ зарадите сваки балон за циклус, од 200 до 204 до 212 долара, а нисте ни додали више новца? То се комбинује, а ефекат се с временом убрзава. Дакле, што дуже допуштате да ради своју магију, већа је вероватноћа да ће ваш пензионер планирати крстарења Медитераном.
У ствари, уштеда у двадесетима можда је најутицајнији потез који можете учинити да ваш пристанишни позив звучи више као Бали него Балтиморе. Према ЦНН Монеиу, ако издвојите 3.000 долара током 10 година сваке године у узрасту од 25 до 35 година, никад не штедећи ни новчаник и зарадите 7% годишњег поврата, потрошићете 338.000 долара у доби од 65 година. Почните да штедите са 35 година тако да сваке године навршите 3.000 долара старости до 65 година, а завршили бисте са мање - 303.000 долара.
Замислите шта ће се догодити ако почнете рано и додајете у лонац сваке године пензионисањем. Један од начина је то редовним трансферима на пензиони рачун повољних пореза - 401 (к), рачун појединачног пензионисања (ИРА) или, ако радите у школи или непрофитној, 403 (б).
Порези могу бити на вашој страни, превише
Ах, порески код.
Једна светла тачка иначе збуњујућег нереда: Рачуни попут оних који су горе наведени омогућавају вам да инвестирате на начине који порезе чине мање … језивим. На пример, 401 (к) с, које нуди већина великих корпорација, омогућава вам да инвестирате доларе пре опорезивања и одложите плаћање пореза док новац не повучете у пензији. Резултат: Можете инвестирати више унапред, што значи да ћете дугорочно зарадити више новца. Једино упозорење је да морате држати руке од новца најмање 59, 5 година или се суочити са 10% казне за повлачење. (За детаље ћете желети да разговарате са пореским стручњаком.)
Великодушнији послодавци ће одговарати вашим доприносима од 401 (к) до одређеног износа, рецимо 3%. Да бисте људски избацили што више новца из свог посла, вриједно је да уштедите бар проценат свог прихода једнак тому. Ако то не урадите, бацате бесплатни новац.
План послодаваца је различит. Вриједно је одвојити вријеме да бисте схватили које су вам опције доступне и разгледати ИРС-ов опис планова за пензионисање како бисте стекли боље разумијевање уобичајене терминологије пензионисања, тако да имате неке позадине.
"ОК, али немам појма у шта да улажем …"
Улагање је компликовано и мало застрашујуће. Међутим, ако ваш послодавац нуди пензиони план, постављање таквих програма је вероватно једноставно. Било како било, не бојте се свог послодавца сматрати одговорним за савет. "Као управници пензионерских планова својих запослених, " каже Ларри Финк, извршни директор БлацкРоцк-а, "компаније морају прихватити одговорност за изградњу финансијске писмености у својој радној снази."
Ако сте и даље заглавили, размислите о томе да разговарате са неким појединачно. Закажите састанак са поузданим финансијским саветником у вашој близини и донесејте листу питања. Такође, будите спремни да разговарате о својим будућим финансијским циљевима поред пензионисања (као што је покретање посла или штедња за кућу из снова), тако да могу понудити стратегије помоћу којих ћете успети да их постигнете.
Пицтуре Ит
Ево још једног начина да почнете да размишљате о пензионисању: какав живот желите? Да ли желите да се препустите свим путовањима и поједете све оброке код куће у 70-има, са забринутим погледом на своју све мању уштеду или желите да се шетате тропском плажом с јастогом на мозгу? Ако размишљате о томе какав живот желите, и радите уназад да видите колико ће вам то данас коштати уштеде, можда ћете бити мотивисанији да почнете рано.
Захвалићете својој млађој себи када вежете јастог на том крстарењу Медитераном.
