Одлазите код свог омиљеног продавца када благајница пита да ли желите да отворите кредитну картицу продавнице. "Уштедећете 15% на данашњој куповини, " каже он, "плус што ћете добити све ове друге предности - повраћај новца, ексклузивни купони, посебна продаја и још много тога!"
Звучи примамљиво, али важно је бити паметан купац и обавити своје истраживање пре него што кажете да. Можда сте савршен кандидат за искориштавање картице те продаваонице - али можете и на крају платити перкете на друге начине, од погодака до кредитног резултата до претјераних камата. Ево шта треба да знате да бисте одлучили да ли ова картица трговине има финансијски смисао за вас на дужи рок.
Прочитајте Фину штампу
Прво, не бирајте своју картицу искључиво на основу продајног улога на благајни. Однесите апликацију кући, прегледајте је у своје време и одлучите да ли је картица заиста достојна вашег почетног ентузијазма. На пример, Вал-Март-ова картица нуди повраћај готовине од 1% на све куповине. Међутим, ако прочитате откривања, видјет ћете да у трговини морате потрошити 3000 долара годишње прије него што добијете пуних 1% назад.
Поред тога, већина продајних картица наплаћује камате које су двоструко веће од обичних картица - често више од 20%. Дакле, ако не отплаћујете целокупни салдо на картици сваког месеца, нећете заиста ништа уштедети. У ствари, можете платити више него што бисте имали без картице!
Размотрите свој кредитни резултат
Затим је важно размислити о томе како ће отварање друге картице утицати на ваш кредитни резултат. Ако немате пуно кредитне историје, складиштење кредитних картица може заправо повећати резултат, јер их је лакше набавити него традиционалне картице. (Сјетите се само да све лекције из прошле колумне и даље важе: Само ако добро управљате картицом, видјет ћете позитивне ефекте на ваш кредит.)
Али ако већ имате пристојан кредит, продајне картице садрже неколико фактора ризика због којих је већа вероватноћа да ће смањити резултат. Будући да обично имају ниже кредитне лимите (око 1.000 УСД), лакше је повећати их, што ће вам смањити кредитни резултат. (Кључни је само још један разлог отплате салда сваког месеца!)
Такође не желите да се пријавите за много карата одједном, посебно примамљиво током сезоне празничних куповина - сваки упит може у наредних 12 месеци смањити резултат за 10-30 бодова. Вишеструки нови кредитни рачуни такође ће смањити просечну дужину ваше кредитне историје, што такође може да попуни ваш резултат.
Запамтите да нижи кредитни резултат значи и веће каматне стопе. Дакле, дугорочно гледано, уштеда коју бисте добили отварањем више картица вјероватно не вриједи већу стопу коју ћете платити за будуће кредите.
Изаберите праву картицу
Уз све то, права картица може вам понудити велике уштеде на местима у којима највише купујете. (Ево приручног водича за снимање најбољих кредитних картица које се користе за различите продаваче.) Само пазите да онај који одаберете одговара вашим навикама куповине. Да ли сте добили велику понуду у компанији Сеарс на овој конкретној куповини, али да никада више нећете тамо куповати? Вероватно желите да прођете. Изаберите продавницу у којој сте већ одани купац како бисте максимално искористили корист.
Изузетак од овог правила: велике куповине у продавницама електронике попут Бест Буи-а, које често нуде 0% финансирања на шест месеци до годину дана ако се пријавите за картицу (све док у том тренутку отплатите целокупни износ). Дакле, ако сте планирали да куповину ставите на другу кредитну картицу, а не да је отплатите одмах, ова врста продавнице може да вам уштеди на трошковима камате током године.
Ако учините исправно, можете уштедети много новца и покупити неке додатне перкете кредитном картицом у продавници, али паметно купујте около да бисте били сигурни да ћете добити најбољу понуду. (И имајте на уму да понекад можете добити сличне погодности само пријављивањем на компанијску листу е-поште!)
