Ако сте дипломирали овог пролећа и имали било какве студентске кредите, вероватно ћете се суочити с крајем вашег грејс периода за отприлике 10 дана. Маја и јуни матуранти, гледате крајем овог месеца или децембра.
У сваком случају, ово шестомјесечно раздобље након дипломирања током којег не морате слати исплате већине савезних и приватних зајмова приводи се крају - и брзо.
С обзиром на све веће трошкове образовања и економске флуктуације, многи нови градови имају огромне пакете зајма, преводећи у стотине или чак хиљаде долара плаћања сваког месеца. (Док просечни дуг америчких зајмопримаца креће се око 27.000 УСД, један од осам корисника кредита мора отплатити преко 50.000 УСД.)
Надамо се да сте већ увели солидан финансијски план како бисте се носили са трошковима - али знамо да су први месеци након дипломирања вихор. Са тако допадљивим рачунима који се крију према вашем рачуну, шта сада можете учинити да пређете на врх ствари?
Да бисмо вам помогли, представили смо пет корака које можете предузети - за само неколико сати - како бисте месечно плаћање кредита могли да уградите у свој буџет и спремни сте да кренете до следеће недеље или следећег месеца.
1. Знате своје кредите
За почетак је важно да будете потпуно свесни којих кредита ћете ускоро плаћати, којим странкама, када ће почети плаћања и колико ће их покренути.
Ако имате савезне зајмове, одлично полазиште је Национални систем података о студентима о зајму Министарства образовања (НСЛДС). Пријавите се и наћи ћете детаљне информације о свим вашим савезним зајмовима обједињеним на једном месту. За све приватне зајмове које сте узели, желели бисте да се обратите канцеларији за финансијску помоћ у вашој школи или да проверите копију годишњег кредитног извештаја (као и информације о кредитима доступне на веб локацијама попут Цредит Карме) - и требало би да буде у могућности да показаће вам листу својих зајмодаваца.
Када добијете све ове информације, обавезно схватите шта ћете тачно платити - и када. Ако имате било каквих питања о поступку отплате, сада је вријеме за постављање!
2. Прегледајте своју дневну потрошњу
Без обзира да ли још увек обављате разговор или сте срећно уграђени у свој посао из снова, требало би да се припремите за значајне поправке својих трошкова након што кредити почну.
Дакле, извуците лични буџет и идентификујте неколико небитних категорија потрошње на које можете поново да прилагодите трошкове свог зајма. (Немате га? Нема времена попут садашњег да га креирате.) Поред уобичајених осумњичених као што су вечере за изношење и рухо гардеробе, размислите о прилагођавањима другим аспектима ваше потрошње, попут смањења чланства у теретани или пакета каблова за неколико месеци или повећавајући своје време на јавном превозу.
(Такође имајте на уму да ће ваша краткорочна потрошња вероватно порасти услед празника, што ће учинити важније него икад да сада поставите чврста правила потрошње!)
3. Изградите стратегију плаћања зајма
Сада када имате решења како у погледу кредита, тако и према личном буџету, требали бисте разрадити стратегију отплате кредита према напријед. Једна кључна одлука коју треба донети сада: да ли ћете извршити минимална плаћања или покушати да отплатите главницу својих кредита раније, како бисте избегли више плаћања камата на дуже стазе.
Многи кредити долазе са роком отплате од 10 или 25 година. Прорачунавањем трошкова током термина, моћи ћете да идентификујете када бисте могли да се пустите и да више новца посветите главном директору. Можете се пријавити у НСЛДС и користити владин алат за процену отплате да бисте проценили ваше месечне трошкове на различитим плановима отплате. Мапирајте следећих неколико месеци зараде и расходе како бисте проценили да ли је, на пример, бољи новац на годишњи зајам боље потрошен на главницу вашег кредита него на друге опције уштеде, потрошње или улагања.
4. Размотрите консолидацију
Ако имате много кредита - а посебно ако сте као већина дипломираних студената и управљате више зајмова са различитим каматним стопама и условима отплате - вреди размислити о рефинансирању како бисте постигли бољу каматну стопу. Погледајте калкулатор рефинансирања на ЦоммонБонд-у, који месечно и годишње разбија ваше потенцијалне уштеде од рефинансирања. Зависно од зајмодавца, рефинансирање вам такође може помоћи да консолидујете и поједноставите плаћање кредита на само једном месечном рачуну.
Сматрајте рефинансирањем као одличним начином за почетак изнова, поготово зато што сте прешли дуг пут откако сте први пут узели те кредите. Искористите ову прилику да одаберете најбољи план плаћања за свој нови животни стил.
5. Превредновати друге финансијске прекретнице
Знамо да је тешко преиспитати свој пролећни одмор на Хавајима, али биће још теже заостајати у отплати кредита након две недеље у Мауи-у. Направите корак уназад и размислите о остатку својих финансијских циљева (на пример, куповина новог аутомобила, премештање у неко боље место или планирање венчања) и одлучите како ћете их интегрисати у своје исплате кредита. Због тога што вам никада не би требало да компромитујете штедњу или хитни фонд како бисте отплатили зајмове, можда би имало смисла гурнути неке од ових циљева, успоставити засебне рачуне за штедњу за њих или, опет, пронаћи друге начине како да смањите свој буџет или кредит Плаћања.
Започињање процеса отплате зајма може бити застрашујући, али уз пажљиво планирање, финансијско одређивање приоритета и план плаћања који функционише за вас, моћи ћете да бринете за грејс период након што заборавите.