Ако покушавате да успоставите кредитни пут први, један од најбољих начина да то урадите је добијање кредитне картице. Наравно, вероватно сте чули и слабе стране кредитних картица - могу вас искушати да прекомерно потрошите, а затим да вам наплате прекомерне каматне стопе када то учините. Али истина је да су, на прави начин, кредитне картице идеалан увод за успостављање добре кредитне историје.
Да бих сазнао више о напретку кредитних картица, разговарао сам са Сцоттом Гаммом, личним стручњаком за финансије и аутором нове књиге, ВИШЕ НОВЦА, МОЛИМО: Финансијске тајне које никада нисте научили у школи . Сцотт је започео блог ХелпСавеМиДолларс.цом 2009. године како би представио финансијске информације јасним, лако разумљивим условима, и од тада се појављивао свуда од ЦНН-а до Опрах радија, помажући људима да уштеде, направе буџет, инвестирају и управљају својим новцем.
Прочитајте његове савете о коришћењу кредитне картице као алата за вашу финансијску будућност - и ако сте већ направили неке кредитне грешке - неколико савета који се враћају на прави пут.
Како су кредитне картице корисне?
Кредитне картице су добре ако их знате користити. У књизи говорим о размишљању о кредитним картицама као инструменту за изградњу доброг кредита, а не као о начину финансирања лежернијег начина живота.
Начин на који људи упадају у проблеме са кредитним картицама је не исплаћивање картице сваког месеца у целости. За то постоје последице: Плаћаћете камате - стопе могу бити око 25% - а закаснеле накнаде, а задржавање равнотеже на картици смањиће ваш ФИЦО резултат.
У том је смислу занимљива динамика: За прикупљање кредита потребна вам је кредитна картица, али истовремено морате знати како се не држати проблема с тим, или ће ваш кредитни резултат пасти.
Шта би неко желео да успостави кредит пре отварања кредитне картице?
Не желите да отворите превише кредитних картица. Не само да ће вам се отворити превише у кратком временском року, поништиће се ваш кредитни резултат, већ ћете и у искушењу да потрошите новац, јер свака кредитна картица повећава вашу куповну моћ. Поред тога, из перспективе кредитног рејтинга, заиста нема потребе да имате више кредитних картица. Започните с једним и видећете како то иде. За неколико година, ако желите да се пријавите за неку другу или да приђете картици која има јачи програм награђивања, можете.
У почетку бисте картицу требало да користите за мање куповине - волим да кажем испод 50 долара месечно. То је изводљив износ новца, тако да рачун можете сигурно платити у целости, али довољно је да пријавите кредитним бироима да покажете да сте одговорни.
На шта неко треба да пази приликом одабира прве кредитне картице?
Потражите картицу без годишње накнаде. Нема разлога да платите накнаду, а доста је кредитних картица и без њих. Неке картице ће имати 80 УСД годишње накнаде, неке могу имати и 500 УСД годишње накнаде, али оне ће вероватно бити намењене пословним путницима који желе да имају приступ салонима аеродрома или другим погодностима. За све нас је од пресудне важности картица без годишње накнаде.
Дуг на кредитним картицама често је симптом већег проблема - трошења изнад ваших могућности. Који је твој најбољи буџет за оне који живе на почетној плати?
Уштедите 10% свог прихода - и аутоматизујте га. Само пребаците тај износ новца са свог текућег рачуна на штедни рачун сваког месеца. То ће повећати вашу уштеду и натерати вас да радите са мање.
Неки воле да имају кредитне картице на располагању у случају нужде - али ове хитне ситуације могу такође довести до дуга на кредитној картици. Који савет имате за руковање финансијским кризним ситуацијама?
Можете користити кредитну картицу у хитним случајевима, али вероватно бисте радије имали уштеду. Препоручује се да на рачуну за хитне случајеве имате шест до девет месеци трошкова, али да вам барем ускрати 1.000 долара. То вероватно неће бити сасвим довољно, али може вам купити време и уштедети од трошења трошкова на вашу картицу.
Како неко ко се у прошлости упустио у проблеме са кредитним картицама да плати тај дуг и поправи свој кредитни резултат?
Желите да платите онолико колико можете. Ако двоструко платите минималну уплату, без обзира на износ дуга, отплатићете картицу за отприлике две године. Али желите да покушате да платите колико можете према вашем дугу.
Започните с картицом која има највишу каматну стопу, јер вас она кошта највише новца. Баците сав новац који можете према тој картици, а истовремено плаћате минималне уплате на другим картицама. Након што се та картица исплати, узмите сав новац који сте уплатили на тој картици и баците је на следећу картицу.
Реците нам! Радо бисмо чули ваше најбоље савете о кредитним картицама! Како избегавате искушење прекомерног трошења средстава или како сте исправили претходне грешке? Да ли је кредитна картица помогла у вашем кредитном резултату?
