Зашто свака радна жена треба да улаже

У мислима замислите све своје пријатеље, породицу, школске другове и колеге.

Отприлике половина њих ради нешто веома паметно, а друга половина - па, раде управо супротно.

А та веома паметна ствар је улагање.

Пре него што протестујете да инвестирање иде само за људе са много резервних готовина, желели бисмо да вас обавестимо да сви који извлаче плату треба да улажу.

Нажалост, према националном истраживању које су спровели ЛеарнВест и Цхасе Блуепринт, само 48% жена и 56% мушкараца има 401 (к) пензиони рачун, а проценат људи који имају свој индивидуални пензијски рачун (ИРА) је чак нижи: 40% за жене и 48% за мушкарце. А ове статистике су само за улагање у пензије - још мање људи ради било које не-пензијско улагање.

Показаћемо сада зашто сви који зарађују треба да улажу, без обзира колико новца зарађују, и објаснићемо на које начине треба улагати и када.

Пензионисање: улагање мора да мора

Свако ко ради мора да уштеди за пензију. (Постоји неколико изузетака од овог правила, али већина их се примењује у привременим ситуацијама, тј. Да сте незапослени и живите од штедње.)

А ако штедите за пензију, онда морате да улажете из два разлога:

Било би немогуће сачувати сваки долар који вам је потребан да бисте ишли у пензију. Ако не зарадите толико новца да су месечни трошкови само мали део онога што зарадите, вероватно нећете зарадити довољно да сакупите довољно пензијске штедње долар за долар. Зато улажете: Инвестирате нешто новца и кад продате ту инвестицију (у идеалном свету), имате много више од онога што уложите.

Други разлог због којег морате да улажете у пензију је тај што бисте, чак и ако сте уштедјели сваки потребан долар, до тренутка када сте прешли у пензију вриједност новца пала, а требаће вам више долара да бисте одржали исти животни стандард у којем сте раније уживали. Разлог за то? Инфлација, која повећава цене у просеку 2% или 3% годишње. Због тога би галон млека могао коштати 0, 35 долара када је ваша бака била дете и зашто сада кошта 3, 50 долара. Ево визуелног приказа шта инфлација чини на вредност новца током времена:

Страшно, ха? Добра вест је да инвестирање обично повећава ваш новац више него што га инфлација смањује. Током 20. века, просечна историјска стопа приноса била је већа од 10% годишње. (Узми то, инфлација од 3%!)

Дакле, дно: Ако планирате да се једнога дана повучете, улагање је кључно за то да вам се то догоди.

ОК - тако да смо закуцали главни разлог зашто сви морају да улажу, али постоји много других разлога за улагање, осим што сте постигли своје пензионе циљеве.

Планирате да платите школарину на факултетима? Остало мора улагати

Иако се то неће односити на све, сваки родитељ који планира да плати целу или део школарине за децу на факултету требало би да инвестира. Школарина годишње расте на 6% или више, тако да ће родитељи дефинитивно морати да искористе снагу тржишта како би остварили своје циљеве школовања. Прочитајте нашу 101 о уштеди за факултет и нашу контролну листу о отварању рачуна за инвестирање за факултетско образовање вашег детета.

Улагање ван пензије

Сада долази забавни део. Такође можете уложити новац који није посебно одређен за пензију.

Видите, влада даје пореске олакшице људима који стављају новац на пензионе рачуне - омогућава вам да избегнете плаћање пореза на тај новац или сада или када га извадите.

С обзиром на то како је забавно плаћање пореза, можете замислити да би сви свој додатни новац спремили у пензионе рачуне, ако би могли. Али, влада, то, наравно, не дозвољава. Ограничава износ новца који можете ставити на пензионе рачуне. На пример, у 2012. години можете да допринесете само 17.000 УСД на рачуну 401 (к) или 403 (б) (мада ће то бити напуњено до 17.500 УСД за 2013). Слично томе, у ИРА-у можете ставити само 5000 УСД у 2012. (и 5500 у 2013.).

Дакле, ако одложите максимум и у 401 (к) и у ИРА, сваке године одложите само 22.000 долара за пензију. А то можда није довољно. (Можете узети наш пензионисање у Стиле Боотцамп-у како бисте схватили колико требате да допринесете сваке године да бисте постигли свој циљ.)

Само из тог разлога, можда бисте желели да отворите засебан инвестициони рачун. У ствари, то желите да уштедите новац за било који циљ који је удаљен више од пет година, као што је стварање авансне уплате за дом. То се зове Петогодишње правило: У већини случајева требало би да улажете новац само за циљ удаљен више од пет година.

Када сте спремни за инвестициони рачун

Али само имате велики сјајни циљ још увек вас не квалификује да отворите инвестициони рачун. Уосталом, ако је једино што бисте требали имати да бисте започели са улагањем била жеља да имате више новца, тада би пуно више људи имало рачуне за инвестиције. (Према студији ЛеарнВест и Цхасе Блуепринт, само 28% жена то чини, а 40% мушкараца.)

Такође морате имати личне финансије у прилично добром реду пре него што размислите о стављању новца на инвестициони рачун. Ево предуслова:

Не би требало да имате било какав дуг на кредитној картици. То значи да у потпуности отплаћујете средства на кредитној картици сваког месеца. Зашто посебно дуговање на кредитним картицама? Јер ако то не плаћате сваког месеца, не зарађујете довољно да бисте подржали своје основне животне трошкове. Једном када добијете буџет који вас месечно спречава да нестанете у редовима (без дуга попут студентских или аутомобилских зајмова), тада можете почети да размишљате о инвестирању. (Ако имате дуг на кредитној картици, испробајте наш Боотцамп за излазак из дуга.)

Требао би имати шестомјесечни фонд за хитне случајеве. Улагање је сјајан начин да зарадите новац, али кључно је то што расте. Зашто? Јер улагање је ризичан подухват. Када новац ставите на тржиште, кажете: „Не треба ми овај новац неколико година.“ Пре свега, могли бисте да уложите и одмах видите да се тај новац смањује. Али краткорочне флуктуације нису важне. Оно што је важно јесте да ће дугорочно новац вероватно расти. Дакле, док је тај новац везан, требаће вам фонд за хитне случајеве који ће вас водити током било каквих грубих урока - незапослености, лошег здравља итд. (Овде имамо више разлога.) И поред тога, када продајете своје инвестиције на то морате платити порез - што ће штедни рачун учинити много привлачнијим местом за одлагање додатног новца. (Пратите нашу контролну листу да бисте повећали уштеде.)

Морате максимизирати своје пензијске доприносе и бити на трагу да замените најмање 70% свог прихода по пензији. Зашто? Три разлога: 1. Дакле, остварујете максималну пореску корист, 2. штедите онолико колико можете сваке године за пензију, и 3. тако да сте сигурни да је ваша пензијска штедња на путу да вам пружи „угодан и задовољан садржај“ ”Пензионисање. (Сазнајте како овде дефинишемо "угодно и садржајно".)

Једном када испуните све ове захтеве, можете отворити сопствене инвестиционе рачуне. Ако вам одговара тај рачун, погледајте наш водич за инвестирање 101 да бисте добили више детаља о начину на који инвестира. Затим пређите на нашу контролну листу која ће вам пружити кораке за отварање инвестиционог рачуна. И, ако знате да сте спремни, нема бољег места за почетак од нашег Старт Инвестинг Боотцамп-а .

Затим, честитајте себи што ће вам олакшати постизање финансијских циљева.