Знате шта кажу: Не можете изабрати породицу, али можете одабрати свој финансијски планер.
Или нешто слично.
Једна од најбољих ствари о томе како да будете задужени за свој новац јесте одабир ког (ако има кога) који ће вам помоћи да управљате њиме.
Избор није увек лак. Како ћете знати да је ваш планер угледан и поуздан? Можда је још важније, како ћете знати када је нема ?
Ових пет црвених застава су добар показатељ да ли је финансијски планер који сједи преко вас неко коме бисте требали вјеровати свој новац.
1. Она није сертификована
"Има доста добрих планера који нису цертифицирани финансијски планери", каже Самантха Виент, ЦФП, из организације ЛеарнВест за планирање. "Али сертификација постаје златни стандард у индустрији, делом и зато што се од ЦФП-а тражи да се придржавају стандарда професионалног понашања одбора ЦФП-а, што у основи значи да интересе клијената морамо ставити испред наших у свим околностима."
Увек је добра идеја сарађивати са неким ко има ЦФП ознаку, која се издаје након што сте завршили лични план финансијског планирања од стране одбора ЦФП, положите ригорозни испит који је издао сертификовани Одбор за финансијско планирање, испуњавање услова искуства и пролазак провера етике и позадине.
2. Он нуди управљање вашим новцем за „бесплатно“
Финансијски планери се обично плаћају на један од два начина: или кроз унапред плаћену накнаду, која може бити сатно, задржавање, или проценат имовине којом управљају за вас, или путем провизије, што значи да се планер исплаћује сваки пут када купи или продаје инвестицију.
Структуре плаћања само за накнаду су пожељније за већину клијената, јер нема финансијског подстицаја (провизије) да планирач купује или продаје, док рад на комисији подстиче планере да тргују, а не да пазе само на ваше најбоље интересовање - звано а "фидуцијарна" дужност. (Желите бити сигурни да је планер који одаберете фидуцијар.)
Понекад посредници који се баве провизијама могу да представе своје планирање као бесплатно, али „никада ништа није бесплатно“, упозорава Виент. „Вероватно ћете плаћати накнаде и провизије за инвестиције које одаберу.“
Да бисте пронашли сертификованог финансијског планера који плаћа само хонорар, посетите Националну асоцијацију личних финансијских саветника (НАПФА), која је највећа група финансијских саветника заснованих на накнадама.
Услуге планирања ЛеарнВест такође пружају услуге сертификованих финансијских планера. Да бисте видели да ли су погодни за вас, почните са бесплатним финансијским прегледом у трајању од 15 минута.
3. Каже да надмашује тржиште
"Ако вам финансијски планер каже да може надмашити тржиште, то је главна црвена застава", објашњава Виент. "У ствари, због владиних прописа, илегално је оглашавање изјава које обећавају посебан повратак."
Надмашити тржиште - то јест, добити бољи поврат улагања од тржишног просека - изузетно је тешко доследно и захтевати пуно ризика са својим инвестицијама. Иако неки менаџери фондова (пејџерски Варрен Буффетт) имају способност за константно надмашујуће тржиште, ретки је планер који то може учинити - а резултати никада нису гарантовани. У сваком случају, у потрази за тим високим приносима, она ће ваше инвестиције изложити већем ризику.
Уместо тога, потражите саветника који, када гледате ваш портфељ, може саветовати правилну расподелу имовине на основу ваше толеранције на ризик и временског периода, као и кроз економске успоне и падове.
4. Не пита се за ваше финансијске циљеве
"Ваш планер није ту само да би смањио бројеве", саветује Виент. "Она вам помаже да направите план за свој новац и свој живот. Требало би да тражите некога ко има сличне вредности као и ви."
У идеалном случају вероватно ћете желети да сарађујете са неким ко је у сличној животној фази. Да ли сте ви родитељ? Планер са децом можда ће боље разумети ваше потребе да уштедите на факултету. Да ли ваш ЦФП има специјалност? Неки планери поседују област експертизе, попут осигурања, планирања имања, развода или пензије - фактор који бисте можда желели да размотрите да ли је то ваша посебна потреба.
Приликом сусрета са потенцијалним пројектантима имајте на уму да вам је дозвољено да постављате питања о њиховом искуству и приоритетима: "Мислите ли да је важније сачувати за пензију или отплатити дуг? Како мислите да подржавате децу кроз факултет? Како сте ублажити инвестициони ризик како клијенти остаре? "
Избори које доносите својим новцем су врло лични. Особа која вам помаже да донесете ове одлуке требало би да буде у стању да разуме и прихвати ваше финансијске приоритете и да вам помогне да свој новац искористите да бисте их испунили.
5. Његов стил управљања чини вас неугодним
Финансијски планери могу да управљају вашим новцем за вас или да управљају вашим новцем са вама. Како различити људи имају различите потребе када је реч о управљању новцем, не постоји прави начин рада са планером - на вама је да одлучите колико желите да он буде.
Када се пријавите са финансијским планером, постојат ће писани договор о томе како ћете њих двоје управљати својим новцем. Прочитајте ово пажљиво и поставите питања ако нисте сигурни ни у шта. Да ли потписујете своје рачуне овом планеру? Да ли ће се пријавити код вас пре него што обави трговину или када уравнотежи рачуне? Ако вам није неугодно било што у споразуму, изнесите то одмах.
Опет, једна водиља коју треба водити рачуна је "фидуциарно". То значи да ће планер увек радити у вашем најбољем интересу - чак и изнад његовог сопственог - што је дно када је у питању помоћ са вашом основном линијом.
